房贷逾期的具体认定时间并非统一，而是依据不同银行和贷款合同的具体规定而定。以下是对此问题的详细分析：

1. 合同约定与逾期定义：

   • 在房屋按揭贷款中，贷款合同是双方约定权利义务的主要依据。合同中通常会明确约定还款日期、逾期定义及相应的违约责任。因此，判断还款是否逾期，应首先参考贷款合同的具体条款。
   • 多数情况下，如果贷款合同中没有特别约定宽限期，那么超过还款日未足额还款即被视为逾期。

2. 宽限期的存在与影响：

   • 部分银行考虑到借款人可能因特殊原因出现短期的还款延迟，会在贷款合同中设置一定的还款宽限期。宽限期的长度因银行和合同而异，常见的为1-3天。
   • 如果晚还的时间处于合同约定的宽限期内，那么这种情况下通常不会被银行视为逾期，也不会产生逾期记录上传至征信系统，且通常不会收取逾期罚息。但具体是否算逾期，还需根据合同中的具体条款来确定。

3. 逾期天数的分类与后果：

   • 逾期一天：虽然部分银行设有宽限期，但逾期一天仍可能触发某些银行的逾期处理机制，如开始计收罚息或发送提醒短信等。
   • 逾期30天以内：此阶段银行通常会通过短信、电话等方式提醒借款人还款，并可能开始计收罚息。逾期记录也可能被上传至征信系统，对个人信用产生一定影响。
   • 逾期30天至90天：逾期时间延长，银行可能会采取更进一步的催收措施，如委托第三方催收机构进行催收，同时逾期记录对个人信用的影响也会加大。
   • 逾期90天以上：此时借款人的信用风险极高，银行可能会启动法律程序，如提起诉讼追讨欠款，甚至可能导致房产被查封、拍卖等严重后果。

4. 建议与防范措施：

   • 仔细阅读合同条款：在签订房贷合同时，务必仔细阅读并理解逾期处理政策及可能产生的后果，确保自身权益不受损害。
   • 设置还款提醒：可以利用手机日历、银行APP等工具设置还款提醒，避免因忘记还款而导致逾期。
   • 保持与银行的沟通：如遇特殊情况导致无法按时还款，应及时与银行沟通并说明情况，寻求解决方案，如申请延期还款或调整还款计划等。
   • 合理规划财务：保持对个人财务状况的清晰认识，确保在还款期内能够稳定偿还贷款，避免因资金紧张而导致逾期。

总结来说，房贷逾期的认定时间及后果因银行和贷款合同而异。借款人应充分了解并遵守相关规定，采取有效措施预防逾期，以维护个人信用和财产安全。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。