贷款签了合同但没有放款，合同的生效情况主要取决于合同类型以及合同中的具体条款。以下是对此问题的详细分析：

1. 自然人之间的借款合同：

   • 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条，自然人之间的借款合同属于实践合同，即合同不仅需要双方意思表示一致（签订合同），还需要实际交付标的物（放款）才成立并生效。
   • 举例：张三与李四作为自然人签订了借款合同，若张三未将款项交付给李四，则合同尚未成立，更谈不上生效。

2. 非自然人之间的借款合同（如自然人与金融机构、企业与企业、企业与个人以非自然人身份签订）：

   • 这类合同一般属于诺成合同，即双方签字盖章时合同即成立。
   • 根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条和第五百零二条，依法成立的合同自成立时生效，除非法律另有规定或当事人另有约定。
   • 举例：小明与某银行签订了个人住房贷款合同，双方签字盖章后，该合同即生效。若银行未按约定发放贷款，则构成违约，小明可以依据合同追究银行的违约责任。

3. 合同中的特别约定：

   • 借款合同中可能明确约定了合同生效的条件，如双方签字盖章、公证、款项到账等。
   • 如果合同中并未将“放款”作为生效的必要条件，那么即使款项未到账，只要满足其他生效条件（如签字盖章），合同即为有效，并对双方产生法律约束力。
   • 举例：若合同中明确约定“本合同自双方签字盖章之日起生效”，则即使银行尚未放款，合同也已生效。
   • 若合同中明确约定“款项到账后合同生效”，或者根据交易习惯或法律规定，款项到账是合同生效的隐含条件，则款项未到账时合同不生效。

建议与注意事项：

• 在签订贷款合同时，应仔细审查合同条款，特别是关于合同生效条件的约定，确保自己明确合同何时生效以及各自的权利义务。
• 如果对合同条款有疑问或不确定之处，应及时向我咨询，以便结合实际情况和合同条款给出准确的法律意见。
• 若银行未按约定发放贷款，且合同已生效，借款人可以依据合同追究银行的违约责任，包括要求银行继续履行合同、赔偿损失等。

综上所述，贷款签了合同但没有放款时，合同的生效情况需根据合同类型及具体条款来判断。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。