结论前置：未满12岁骑自行车导致车祸的责任划分需综合考虑多方面因素，包括法律法规、事故双方的过错程度以及特殊情况等。在大多数情况下，监护人需承担相应责任，但具体责任还需根据事故具体情况来判断。
详细分析：
法律法规基础：
- 根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第七十二条第一项规定，驾驶自行车必须年满12周岁。未满12岁骑自行车属于违法行为，这是责任划分的重要法律依据。
- 同时，《中华人民共和国民法典》规定，无民事行为能力人或限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任；监护人尽到监护职责的，可以减轻其侵权责任。
责任划分原则：
- 交警部门会根据事故的具体因素和过错程度来判断责任归属。这包括未成年人的骑行行为（如是否闯红灯、逆行等）、对方当事人的行为（如是否超速、违规变道等）以及道路状况等。
- 若未成年人在骑车过程中存在故意或重大过失，如严重违反交通规则，将承担主要甚至全部责任。但考虑到未成年人的认知和行为能力有限，司法实践中可能会适当减轻其责任比例。
- 若对方当事人也存在过错，如超速行驶、违规变道等，则双方根据过错比例承担责任。
监护人责任：
- 监护人应确保未成年人遵守交通规则，避免从事危险行为。若监护人明知孩子未满12岁却放任其骑自行车上路，且未采取有效监护措施，导致车祸发生，则需承担疏于监护的过错责任。
- 监护人若尽到监护职责，如已进行必要的安全教育和监督，可以减轻其侵权责任。但在实际案例中，监护人往往因未尽到充分监护责任而承担一定责任。
对方当事人责任：
- 若对方当事人对事故的发生也有过错，如超速、违规变道等，需根据其过错程度承担相应的责任。
- 若对方当事人无过错，但基于公平原则，可能需承担不超过百分之十的赔偿责任，以对受害者进行一定的补偿。不过，这一比例并非固定，需根据具体情况判断。
特殊情况考虑：
- 若车祸与道路设施不完善或交通管理存在漏洞有关，如道路标识不清、路灯损坏等，道路管理部门或相关交通管理部门可能需承担一定责任。
- 若车祸是由第三方行为导致的，如第三方在道路上设置障碍物，则第三方需根据其过错程度承担相应的责任。
- 若自行车本身存在质量问题导致事故，除监护人外，生产方或销售方也需承担相应责任。
处理建议：
- 立即报警并配合调查：事故发生后，应立即报警并保护现场，配合交警部门进行事故调查和责任认定。这是维护自身权益的重要步骤。
- 协商或诉讼解决：根据交警部门的责任认定结果，与对方当事人进行赔偿协商。若协商不成，可通过诉讼途径解决争议。在诉讼过程中，需提供充分证据证明自己的主张。
- 加强安全教育和管理：监护人应加强对未成年人的交通安全教育和管理，确保其遵守交通规则，避免类似事故的发生。这包括教育孩子认识交通标志、了解交通规则以及培养安全意识等。
示例说明：
假设一个未满12岁的孩子骑自行车闯红灯与一辆正常行驶的汽车相撞，导致孩子受伤。在此情况下，孩子因违反交通规则需承担一定责任，但考虑到其年龄和认知能力有限，责任比例可能相对较低。而监护人因未尽到充分监护责任（如未制止孩子闯红灯）也需承担一定责任。汽车驾驶员若无明显过错（如未超速、未违规变道等），则可能不承担主要责任，但基于公平原则可能需承担一定比例的赔偿责任。
综上所述，未满12岁骑自行车导致车祸的责任划分需综合考虑多方面因素。在处理此类事故时，应依法依规进行责任认定和赔偿协商，同时加强交通安全教育和管理，预防类似事故的发生。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。