关于银行贷款年利率的合法性问题，这确实是一个涉及多方面因素的重要议题。我将从民间借贷和金融机构贷款两个角度，为您详细解析合法贷款年利率的范围及上限。

一、民间借贷

对于民间借贷而言，其年利率的合法性主要受到《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的约束。根据该规定，借贷行为发生在2020年8月20日之后的，双方约定的利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以最新公布的1年期LPR为例，若其为3.55%，则民间借贷的年利率司法保护上限为14.2%。这意味着，如果借贷双方约定的利率超过这个上限，超出部分的利息将不受法律保护，借款人可以请求出借人返还已支付的超额利息。

对于2020年8月20日之前的借贷行为，法律也提供了相应的保护标准。若约定利率未超过24%，则法院会予以支持；若利率在24%至36%之间，属于自然债务区，已支付的不能要求返还，未支付的不能通过诉讼强制要求支付；若利率超过36%，则认定为无效。

二、金融机构贷款

对于金融机构贷款，如银行贷款，其年利率的合法性则主要受到金融监管规定的约束。目前，法律并未明确统一规定金融机构贷款年利率的固定上限。但金融机构在确定贷款利率时，必须遵循公平、合法和诚实信用原则，不得违反法律法规和监管政策。

金融机构的贷款利率通常会在LPR基础上进行加点形成，具体利率会根据各金融机构的资金成本、市场供求及客户信用等因素有所不同。例如，住房公积金贷款的利率就相对稳定，5年期以下（含5年）年利率为2.75%，5年期以上年利率为3.25%。而一般商业贷款的利率则会根据市场情况和借款人信用状况进行浮动。

三、实际操作建议

1. 了解LPR动态：由于LPR是确定合法贷款年利率的重要参考，因此借款人在申请贷款前应了解最新的LPR数据，以便更好地判断贷款年利率的合法性。

2. 比较不同机构利率：不同银行和金融机构的贷款利率可能存在差异，借款人在申请贷款时应仔细比较不同机构的利率及相关费用，选择最适合自己的贷款产品。

3. 仔细阅读合同条款：在签订贷款合同时，借款人应仔细阅读合同条款，特别是关于利率和还款方式的约定，确保自己完全理解并同意合同内容。

4. 维护自身权益：如果借款人发现贷款机构存在不合理收费或利率过高等行为，应及时向监管部门投诉或寻求法律援助，以维护自己的合法权益。

综上所述，合法贷款年利率的范围及上限受多种因素影响，包括贷款类型、法律法规以及LPR等。借款人在申请贷款时应充分了解相关信息，确保自己的权益得到保障。