未逾期过的借款记录，在个人征信报告中的清除时间主要取决于该记录的类型以及相关法律法规的规定，一般来说，正常还款的借款记录会在征信报告中保留5年之后自动清除。以下是从不同角度的详细分析：
一、正常还款记录的保留期限
征信报告的基本规则：
- 根据《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。这里需要注意的是，该条款主要针对的是“不良信息”，即逾期、欠款等负面记录。
- 对于正常还款的借款记录，虽然条例没有明确规定其保留期限，但通常征信机构会将其保留一段时间，以全面反映个人的信用历史。在实践中，这一期限往往也是5年。
正常还款记录的意义：
- 正常还款记录是个人信用历史的重要组成部分，它体现了个人按时履行还款义务的能力和意愿。
- 保留这些记录有助于金融机构在评估个人信用时，更全面地了解个人的信用状况，从而做出更准确的信贷决策。
二、特殊情况下的记录保留
贷款结清后的记录处理：
- 如果贷款已经结清，且没有逾期等不良记录，那么该笔贷款的记录（包括正常还款记录）通常会在征信报告中保留5年。
- 5年后，征信机构会自动将该笔贷款的记录从征信报告中删除。
长期未结清的贷款：
- 如果贷款长期未结清，即使没有逾期，该笔贷款的记录也会一直保留在征信报告中。
- 这是因为征信报告需要全面反映个人的信用历史，包括未结清的贷款信息。
三、对个人信用的影响及建议
正常还款记录对个人信用的积极影响：
- 正常还款记录有助于提升个人信用评分，增加个人在金融机构的信贷额度。
- 它体现了个人良好的信用习惯和还款能力，是金融机构评估个人信用时的重要参考。
建议：
- 保持按时还款的习惯，避免逾期等不良记录的产生。
- 定期查询个人征信报告，了解自己的信用状况，及时发现并纠正可能存在的错误或遗漏。
- 如果对征信报告中的记录有疑问或异议，可以向征信机构提出申诉或咨询专业律师（即我，宋媛媛律师，专注于婚姻家庭、经济纠纷领域）以获取更专业的帮助。
总结来说，未逾期过的借款记录在征信报告中通常会保留5年之后自动清除。这一期限有助于金融机构全面评估个人的信用状况，同时也鼓励个人保持良好的信用习惯。如果你对征信报告或借款记录有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。