收到催收函时，您可以按照以下步骤来处理：

一、核实催收函的真实性

首先，您需要确认催收函是否真实有效。催收函通常会包含您的姓名、借款合同编号、逾期期数、逾期金额等详细信息。您可以通过核对这些信息，以及联系发函机构（如银行、公积金管理中心等）的官方客服电话，来确认催收函的真实性。

二、了解逾期情况

仔细阅读催收函，了解您的逾期期数、逾期本金、逾期利息和逾期罚息等具体情况。这有助于您更准确地评估自己的还款能力，并制定合理的还款计划。

三、与发函机构沟通

1. 主动联系：一旦确认催收函的真实性，建议您主动联系发函机构，说明您的还款意愿和当前的经济状况。
2. 协商还款计划：与发函机构协商制定一个可行的还款计划，包括还款金额、还款期限等。这有助于减轻您的还款压力，并避免进一步的法律纠纷。
3. 了解法律后果：向发函机构了解逾期还款可能带来的法律后果，如被起诉、信用记录受损等。这有助于您更全面地认识逾期还款的严重性。

四、采取行动

1. 筹集资金：根据协商的还款计划，积极筹集资金，确保按时还款。
2. 保留证据：在与发函机构沟通的过程中，保留好所有相关的通话记录、短信、邮件等证据，以备不时之需。
3. 避免非法催收：如果遇到非法催收行为，如威胁、恐吓、骚扰等，您可以向当地公安机关报案，维护自己的合法权益。

五、关注信用记录

逾期还款会对您的信用记录造成负面影响。在还清逾期款项后，建议您关注自己的信用记录，确保没有错误或遗漏。如有需要，您可以向征信机构申请更正或补充信用记录。

六、了解相关法律法规

了解与逾期还款和催收相关的法律法规，如《逾期贷款催收管理办法(试行)》等，有助于您更好地维护自己的权益，并避免不必要的法律纠纷。

总之，收到催收函时，请保持冷静，核实真实性，与发函机构积极沟通，并采取相应的行动来解决问题。同时，关注自己的信用记录，了解相关法律法规，以更好地维护自己的权益。