结论前置：关于“一万3分利息是否合法”的问题，1.若该利息指的是月利率3%，则在当前法律框架下，大概率是不合法的；2.但具体还需根据借贷合同成立的时间以及是否存在其他特殊情况来判断。
一、利息计算与法律背景
“3分利息”通常指的是月利率3%，即年利率为36%。对于1万元的借款本金，每月需支付300元的利息，一年则需支付3600元的利息。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到严格限制。具体来说，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。以当前常见的LPR水平为例，其四倍通常远低于36%，因此，月利率3%（年利率36%）在当前法律框架下，大概率是不合法的。
二、不同时间段的法律规定
2020年8月20日之前的民间借贷合同：
- 根据当时有效的司法解释，若借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求按约定利率支付利息的，法院应予支持；若约定利率超过年利率36%，则超出部分无效，借款人可请求返还。因此，在此期间的月利率3%（即年利率36%），虽已支付则受一定保护（但超出24%至36%部分借款人可请求返还），但未支付部分法院仅支持至年利率24%。
2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件：
- 依据修正后的同一法规，出借人请求按合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。因此，月利率3%（即年利率36%）远超此上限，超出部分不受法律保护。
三、特殊情况考量
- 商业借贷或特定类型合同：商业借贷或特定类型合同中可能有不同的利率规定。例如，某些商业贷款或金融产品可能允许更高的利率，但这些通常受到更严格的监管，且不适用于普通民间借贷。
- 借贷双方身份：如果借贷双方均为企业，且符合金融法规的相关规定，利率的合法性可能受不同标准评判。但即便如此，月利率3%也往往远超企业间借贷的合理利率范围。
- 借条内容合法性：除了利率问题，借条的合法性还需考虑其他因素，如是否明确了借款人和出借人的身份、借款金额、期限、还款方式等关键信息，以及这些信息是否真实、准确、完整。若借条存在欺诈、胁迫等违法行为，或违反相关法律法规，整个借条可能无效。
四、法律建议与风险提示
- 法律咨询：在进行借贷活动前，建议咨询专业律师（即我本人，李德强律师，专注于刑事辩护、经济纠纷领域），以确保借贷行为的合法性和安全性。
- 风险评估：出借人应谨慎评估借款人的信用状况和还款能力，以降低潜在风险。同时，要警惕高利贷等不合法行为，避免陷入法律纠纷。
- 合规操作：遵守国家法律法规，确保借贷合同的合法性和有效性。在签订借条时，要明确各项条款，避免模糊不清或存在歧义。
综上所述，“一万3分利息”的合法性并非一成不变，而是需要根据具体的法律规定、借贷时间以及借贷过程中的实际情况来判断。如果你有具体的借贷情况或法律问题，欢迎直接向我咨询，我将为你提供专业的法律意见和风险评估。