结论前置：主贷人死亡后，担保人的风险主要取决于其担保方式（一般保证或连带责任保证），并可能涉及向主贷人的继承人追偿及面临诉讼风险。以下是对这一问题的详细分析：

一、担保方式对风险的影响

1. 一般保证责任：

   • 在一般保证的情况下，担保人享有先诉抗辩权。这意味着，出借人需先通过法律程序对主贷人的遗产进行追偿。只有当主贷人的遗产经法院强制执行后仍不能履行债务时，担保人才需承担补充的还款责任。
   • 举例：若主贷人欠债10万元，其遗产价值5万元且全部用于偿债，剩余的5万元则由担保人承担。

2. 连带责任保证：

   • 对于连带责任保证，出借人有权在主贷人死亡后直接要求担保人偿还全部或部分债务，而无需先处置主贷人的遗产。
   • 举例：若借款合同约定借款金额20万元，担保人承担连带责任保证，则主贷人死亡后，出借人可直接向担保人追讨这20万元。

二、向主贷人的继承人追偿

• 无论是一般保证还是连带责任保证，担保人在承担了担保责任后，均有权向主贷人的继承人进行追偿。这是因为继承人在继承主贷人遗产的同时，也应在继承遗产的范围内承担被继承人的债务。
• 举例：若担保人代偿了15万元债务，而主贷人的继承人继承了价值10万元的遗产，则担保人可向继承人追偿这10万元。

三、可能面临的诉讼风险

• 如果担保人拒绝承担担保责任，出借人可能会向法院提起诉讼。担保人因此需要参与诉讼，并可能承担相应的诉讼成本，如律师费（如果双方有此约定）、诉讼费等。
• 若法院判决担保人承担责任而担保人不履行，还可能被列入失信被执行人名单，从而面临限制高消费、限制出境等一系列不良后果。

四、特殊情况下的风险

• 如果借贷合同中明确规定了借款人去世后担保人无需负责的条款，那么担保人将无需承担保证责任。这是基于合同自治原则，即双方可以通过合同约定来排除法定规则的适用。

五、应对策略与建议

1. 查阅保证合同：担保人应首先查阅保证合同的具体条款，明确自己的保证类型和责任范围。
2. 积极沟通：担保人应积极与出借人沟通，了解债务清偿的进展情况。
3. 法律咨询：在必要时，担保人应向我咨询，以明确自己的权利和义务，并获取专业的法律建议。

综上所述，主贷人死亡后，担保人的风险主要取决于其担保方式以及相关法律法规的规定。担保人应充分了解自己的法律责任和风险，并采取相应的应对策略来保护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。