贷款日利率的合法性需结合具体法律规定及合同约定综合判断，核心结论如下：

1. 法律对利率上限的直接规定
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的的规定》（2020年修正），民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。例如，若当前一年期LPR为3.45%，则合法利率上限为13.8%（3.45%×4）。若日利率换算后超过此标准（如日利率0.05%对应年利率18.25%），超出部分可能被认定为无效，借款人无需支付。
   注意：此规定仅适用于民间借贷，金融机构（如银行、持牌消费金融公司）的贷款不适用该上限，但需遵守其他监管规定。

2. 金融机构贷款的利率合法性
   金融机构的贷款利率由《商业银行法》《贷款通则》等规范，法律未明确设定统一上限，但需满足以下条件：

   • 利率需在合同中明确约定，不得“变相提高利率”（如通过手续费、违约金等方式）；
     
   • 不得违反国家利率政策（如禁止“高利转贷”）；
     
   • 需符合央行、银保监会等监管机构的窗口指导或行业自律规则（如部分消费金融公司主动将利率控制在24%以内）。
     若金融机构日利率换算后年利率超过24%，虽不直接违法，但可能因“显失公平”被法院调整。

3. 日利率与年利率的换算规则
   日利率合法性需通过年利率换算判断：

   • 年利率=日利率×365（部分合同按360天计算，需以合同为准）；
     
   • 例如，日利率0.03%对应年利率10.95%（合法），日利率0.07%对应年利率25.55%（可能违法）。
     建议：签订合同时要求贷款方明确标注年利率，避免因换算歧义产生纠纷。

4. 特殊场景的合法性边界

   • 逾期利率：可适当高于正常利率，但不得超过合同成立时LPR四倍；
     
   • 复利计算：需在合同中明确约定，且最终本息和不得超过以初始本金为基数、以LPR四倍计算的整个借款期间的利息；
     
   • 跨境贷款：需同时遵守中国法律及贷款方所在国法律，可能适用更严格的利率限制。

行动建议：

• 若您已签订贷款合同，可自行计算年利率（日利率×365），对比当前LPR四倍判断是否合法；
  
• 若发现利率违法，可拒绝支付超额部分，并保留合同、还款记录等证据；
  
• 涉及金融机构贷款纠纷，可向当地银保监会投诉；民间借贷纠纷可向法院起诉。
  

如有具体合同或案例需要分析，可直接向我提供细节，我会进一步为您解读。