结论前置：客车超载是严重的交通违法行为，根据超载程度及客车类型，将依法受到不同程度的处罚，包括罚款、记分及扣留机动车等。超载不仅危及生命安全，还可能导致保险公司拒赔或减少赔偿金额。

详细分析：

一、公路客运车辆（不含公共汽车）超载处罚

1. 超载未达20%

   • 处罚措施：根据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十二条，处二百元以上五百元以下罚款。同时，公安机关交通管理部门将扣留机动车至违法状态消除，并依据《道路交通安全违法行为记分管理办法》，一次记3分。

2. 超载20%以上未达50%

   • 处罚措施：处五百元以上二千元以下罚款。公安机关交通管理部门将扣留机动车至违法状态消除，驾驶证一次记6分。

3. 超载50%以上未达100%

   • 处罚措施：处五百元以上二千元以下罚款。公安机关交通管理部门将扣留机动车至违法状态消除，驾驶证一次记9分。

4. 超载100%以上

   • 处罚措施：处五百元以上二千元以下罚款。公安机关交通管理部门将扣留机动车至违法状态消除，驾驶证一次记12分。

5. 运输单位责任

   • 若运输单位的车辆有超载情形，经处罚不改的，对直接负责的主管人员处二千元以上五千元以下罚款。

二、校车载人超载处罚

1. 超载未达20%，或驾驶其他载客汽车载人超过核定人数20%以上未达到50%

   • 处罚措施：驾驶证一次记6分。

2. 超载20%以上

   • 处罚措施：驾驶证一次记12分。

三、其他后果

• 保险赔偿问题：若客车超载导致交通事故，保险公司可能会根据保险合同条款，对超载导致的损失部分拒绝赔偿或减少赔偿金额。这是因为超载行为增加了事故的风险，保险公司有权根据合同条款进行抗辩。

• 安全风险：超载行为严重危及自身及他人的生命安全。超载会增加车辆的惯性，导致制动距离延长，增加追尾、侧翻等交通事故的风险。同时，超载还会影响车辆的操控性能，使驾驶员难以应对突发情况。

四、实际案例与法律建议

实际案例：曾有一辆公路客运车辆因超载20%以上被交警查获，除了被处以高额罚款外，驾驶员的驾驶证还被记了12分，并面临暂扣驾驶证的处罚。同时，由于超载行为，该车辆在发生交通事故时，保险公司拒绝了对超载部分乘客的赔偿。

法律建议：

1. 严格遵守核定载客人数：驾驶员及运输单位应严格遵守车辆核定载客人数，杜绝超载行为的发生。这是保障行车安全、避免法律处罚的基本前提。

2. 加强监管与教育：运输单位应加强对驾驶员的监管与教育，提高驾驶员的安全意识和法律意识。同时，定期对车辆进行安全检查，确保车辆处于良好的运行状态。

3. 了解保险条款：驾驶员及运输单位应了解保险合同条款，特别是关于超载行为的免责条款。在发生交通事故时，及时与保险公司沟通，了解赔偿范围和条件。

总结：客车超载是严重的交通违法行为，不仅面临法律制裁，更危及公共安全。因此，驾驶员及运输单位应严格遵守交通规则，确保行车安全，避免超载行为的发生。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。