结论：民间借贷中“一分五利息”（即月利率1.5%，年利率18%）是否合法，取决于合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若约定利率未超过该标准，则合法；反之，则超出部分不受法律保护。

详细分析

1. “一分五利息”的含义

在民间借贷领域，“一分五利息”通常指的是月利率1.5%，换算成年利率即为18%。这一利率水平是否合法，需要依据当前的法律规定和市场利率水平进行综合分析。

1. 法律对民间借贷利率的规定

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的的规定》，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定旨在防止高利贷行为，保护借贷双方的合法权益，确保金融市场的稳定和健康发展。

1. LPR的影响

LPR是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。由于LPR会随市场情况而波动，因此具体数值会随时间而变化。借贷双方在约定利率时，应关注最新的LPR数据，并确保约定的利率不超过其四倍。

1. 合法性判定

• 若约定利率未超过LPR四倍：假设在某一时期，一年期贷款市场报价利率为3.5%（仅为示例，实际数值需查询最新LPR数据），那么其四倍即为14%。在这种情况下，如果借贷双方约定的年利率为18%，就超出了法律规定的上限，因此超出部分的利息约定将不受法律保护。借款人可以主张不支付超出部分的利息，已经支付的超出部分也可以要求返还。
• 若约定利率未超过LPR四倍：然而，如果LPR上升，比如达到4.5%或更高（仅为示例，实际数值需查询最新LPR数据），那么其四倍就会相应增加，可能达到或超过18%。在这种情况下，“一分五利息”就是合法的，出借人可以要求借款人按照该利率支付利息。

法律建议

1. 关注最新LPR数据：借贷双方应密切关注最新的LPR数据，并在合同中明确约定利率标准，以避免后续争议。
2. 明确合同条款：在签订借款合同时，应明确约定利率、还款方式、还款期限等关键条款，确保合同的合法性和有效性。
3. 遵守法律法规：在任何情况下，都应遵守法律法规，确保借贷行为的合法性和合规性。避免陷入高利贷等非法借贷行为，保护自身合法权益。

示例计算

假设当前一年期LPR为3.85%，那么其四倍即为15.4%。若借贷双方约定的年利率为18%，则超出部分为2.6%（18%-15.4%）。对于超出部分的利息，借款人可以主张不支付。

计算公式：

• 合法利息上限 = 一年期LPR × 4
• 超出部分利息 = 约定年利率 - 合法利息上限

示例数值：

• 一年期LPR = 3.85%
• 合法利息上限 = 3.85% × 4 = 15.4%
• 约定年利率 = 18%
• 超出部分利息 = 18% - 15.4% = 2.6%

总之，民间借贷中“一分五利息”是否合法，取决于合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。借贷双方应关注最新的LPR数据，并在合同中明确约定利率标准。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。