主贷人和次贷人离婚后，贷款的偿还方式确实是一个需要细致考虑和妥善处理的问题。以下是我为您提供的详细解答：

一、贷款偿还的基本原则

1. 贷款合同不变原则： 贷款是借款人与银行之间的债权债务关系，这种关系不会因为夫妻关系的变更而改变。因此，离婚后，主贷人和次贷人仍需按照原贷款合同的约定履行还款义务。

2. 协商优先原则： 离婚双方应首先通过协商来确定贷款的偿还方式，包括各自承担的还款比例、还款时间等。如果能够达成一致，最好签订书面协议以明确双方的责任，这样有助于避免后续的纠纷。

3. 法律规定分配原则： 如果协商不成，那么法院将依据相关法律规定，如《民法典》中关于夫妻共同债务和个人债务的规定，来对贷款进行分配。

二、房贷的偿还方式

1. 协商确定偿还责任：

   • 双方可以协商由谁继续承担房贷还款责任，并在离婚协议中明确约定。这个约定对夫妻双方具有法律约束力，但需要注意的是，它不能对抗银行等债权人。
   • 如果一方放弃房产所有权且不承担房贷，那么获得房产的一方就需要继续偿还房贷。

2. 法律规定分配债务：

   • 如果协商不成，法院将根据房产的归属来确定房贷的偿还责任。一般来说，房产判归哪方，该方就需要承担房贷的还款义务。
   • 夫妻关系存续期间共同偿还的房贷部分及房屋增值部分，属于夫妻共同财产，离婚时应进行合理分割。

3. 变更贷款人：

   • 在条件允许的情况下，双方可以向银行申请变更贷款人。这需要满足银行同意及新贷款人具备还款能力等条件，并提交相关证明材料。

4. 考虑房屋归属问题：

   • 房屋的归属会直接影响贷款偿还责任的分配。如果房屋归一方所有，那么该方可能需要承担更多的还款责任；如果房屋是共有的，那么双方就需要协商分担还款任务。

三、其他贷款（如车贷、消费贷款等）的偿还方式

1. 确定贷款性质：

   • 首先需要判断贷款是夫妻共同债务还是个人债务。用于夫妻共同生活、生产经营或基于双方共同意思表示的债务为夫妻共同债务；否则为个人债务。

2. 共同债务的偿还：

   • 夫妻共同债务原则上由双方共同偿还。双方可以协商各自承担的比例，如果协商不成，则由法院判决。

3. 个人债务的偿还：

   • 个人债务由负债一方独自承担还款责任。

四、与银行沟通及遵守合同约定

1. 查看贷款合同：

   • 仔细查阅贷款合同条款，特别是关于还款责任、违约责任及共同债务等方面的规定。这将为后续的决策提供依据。

2. 与银行沟通：

   • 在确定还款方式和房屋归属后，应及时与银行沟通，告知离婚情况及后续还款计划。并按银行要求提供相关文件或证明。

3. 遵守合同约定：

   • 无论双方如何协商和分配还款责任，都必须严格遵守原贷款合同的约定。以避免银行采取追讨欠款的措施，影响双方的信用记录。

五、寻求法律援助

如果在协商过程中遇到困难或争议无法解决，可以考虑寻求专业法律援助。律师可以提供专业的法律意见，帮助双方妥善处理贷款问题，确保双方权益得到保障。

综上所述，主贷人和次贷人离婚后贷款的偿还方式需要综合考虑多种因素，并通过协商、法律途径等方式明确还款责任。希望这些解答能对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时告诉我。