网贷中的咨询费和担保费是否合法，需根据具体情况判断，不能一概而论。以下从合法与不合法两种情形，以及相关建议与注意事项三个角度进行详细分析：
合法情形
有明确约定且公开透明：
- 在借款合同中，若网贷平台与借款人就咨询费和担保费进行了明确且详细的约定，且该约定是双方真实意思的表示，不存在任何欺诈、胁迫等不正当手段，则该约定具有法律效力。
- 咨询费和担保费应公开透明，确保借款人在签订合同前能够充分了解并接受这些费用。例如，平台在借款前明确告知借款人将收取一定比例的咨询费和担保费，并详细解释费用的用途和计算方式。
符合市场定价规律：
- 咨询费和担保费的收取标准应合理，符合市场定价规律，不应明显过高或存在不公平现象。
- 若平台或担保机构承担了借款人违约的风险，并向借款人提供了实质性的咨询服务和担保服务，那么收取一定的咨询费和担保费是合理的。
在法律规定利率上限内：
- 根据相关法律规定，借贷双方约定的包括利息、咨询费、担保费等在内的所有费用，合计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
- 若咨询费和担保费与其他费用相加后仍在此范围内，则这些费用为合法。
实际提供服务和担保：
- 网贷平台必须实际为借款人提供了咨询服务，如提供贷款方案、解答贷款疑问等。
- 同时，担保机构也必须实际为借款人提供了担保服务，如引入第三方担保机构、承担担保责任等。
- 若仅名义上收取咨询费和担保费而未提供实际服务，则该收费行为缺乏合理性。
不合法情形
未明确告知或存在欺诈行为：
- 若网贷平台在借款人不知情的情况下擅自收取咨询费和担保费，或在宣传过程中故意隐瞒这些费用的存在，误导借款人签订合同，则构成欺诈。
- 受欺诈方有权请求人民法院或仲裁机构撤销该民事法律行为。
费用过高，超过法定利率上限：
- 若咨询费和担保费与其他费用合并计算后超过了法律规定的利率上限，则超过部分不受法律保护。
- 借款人可以拒绝支付超过部分的费用，并已支付的有权要求出借人返还。
没有实际提供服务和担保却收费：
- 若网贷平台或担保机构未实际为借款人提供任何咨询服务和担保服务，却以咨询费和担保费的名义收取费用，则该行为缺乏合法性和合理性。
- 借款人有权要求平台或担保机构退还这些费用。
建议与注意事项
仔细审查合同条款：
- 在申请网贷时，借款人应仔细阅读合同条款，特别是关于咨询费和担保费的部分，确保了解所有相关费用的明细和计算方式。
比较不同产品：
- 在选择贷款产品时，借款人可以比较不同产品的咨询费和担保费以及其他相关费用，选择性价比更高的产品。
保留证据：
- 如果借款人认为自己的权益受到了侵害，如被收取了不合理的咨询费和担保费，应及时保留相关证据，如合同、转账记录、沟通记录等，并向相关部门投诉或寻求法律援助。
咨询专业人士：
- 在面对复杂的网贷问题时，借款人可以咨询专业的律师或金融顾问，以获取更准确的法律意见和财务建议。不过，既然你已经在向我咨询，有任何问题都可以直接问我，我会为你提供专业的解答。
总之，网贷中的咨询费和担保费是否合法，取决于多个因素，包括是否有明确约定、是否公开透明、是否符合市场定价规律、是否在法律规定利率上限内以及是否实际提供了服务和担保等。借款人在申请网贷时，应仔细审查合同条款，了解清楚所有费用的来龙去脉，以维护自己的合法权益。