在中国，合法贷款利率的具体规定确实因借贷类型（民间借贷与金融借贷）的不同而有所差异，同时还会受到时间节点的影响。以下是对这一问题的详细解析：
一、民间借贷领域的合法年利率
司法保护上限：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》，民间借贷的利率上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布，因此这个上限是动态变化的。
- 举例来说，如果某月公布的一年期LPR为3.45%，那么该时期民间借贷的合法利率上限就是13.8%（3.45%×4）。
历史衔接：
- 对于2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，如果借贷合同成立于2020年8月20日之前，那么对于合同成立至2020年8月19日的利息，可以适用当时的司法解释（即年利率未超过24%的，人民法院应予支持；超过年利率36%的部分无效）。
- 而对于2020年8月20日至借款返还之日的利息，则适用起诉时的利率保护标准，即LPR的四倍。
二、金融借贷领域的合法年利率
- 金融借贷，如银行贷款等，并不适用民间借贷的利率司法保护上限。目前，我国法律、法规并未统一为金融借款合同的利率设定上限。
- 但是，金融机构在确定利率时仍需遵循相关监管规定，如中国人民银行的政策指导，以及公平合理原则。如果金融机构的贷款业务存在利率过高或违反监管规定的情形，借款人可以向金融监管部门进行投诉以维护自身权益。
三、综合建议
仔细审查合同条款：
- 在进行任何形式的借贷活动时，借贷双方都应仔细审查合同条款，特别是利率条款，确保利率在法定范围内，以避免潜在的法律风险和经济损失。
关注LPR动态：
- 对于民间借贷，应特别关注每月更新的一年期LPR，以准确计算合法利率上限。
了解金融监管规定：
- 对于金融借贷，虽然无统一利率上限，但借款人应了解并遵守相关金融监管规定，确保借贷活动的合法性。
寻求专业咨询：
- 在实际操作中，如果对于利率的合法性或合同条款存在疑问，建议咨询专业的金融机构或法律顾问，以获取最准确和最新的利率信息及法律意见。
综上所述，合法贷款利率的确定需要综合考虑借贷类型、时间节点以及相关法律法规和监管规定。在进行借贷活动时，借贷双方应充分了解并遵守这些规定，以确保借贷活动的合法性和合规性。