面对房子烂尾这一棘手情况，想要停止还贷，确实需要谨慎处理并遵循一定的法律程序。以下是我为您整理的一份详细指南，希望能帮助您依法维护自己的合法权益。

一、明确基本原则

首先，需要明确的是，在房子烂尾的情况下，业主不能擅自停止还贷。擅自停贷可能会引发法律纠纷，并对个人信用产生严重影响。正确的做法是，通过合法途径先解决与开发商的问题，再根据情况处理贷款偿还事宜。

二、收集相关证据

在采取任何行动之前，收集充分的证据是至关重要的。这包括：

1. 购房合同与贷款合同：仔细审查合同中关于房屋交付、开发商责任及贷款处理的条款，这些将是后续维权的重要依据。
2. 房屋烂尾的证明材料：如现场照片、视频，官方公告或通知，以及与开发商或相关部门的沟通记录等，这些都能证明房屋确实存在烂尾情况。
3. 其他相关证据：如施工方撤离证明、付款凭证等，这些也能从不同角度佐证房屋烂尾的事实。

三、与相关方沟通协商

1. 与开发商协商：

   • 业主可联合推选代表与开发商沟通，要求其给出合理的解决方案和复工及交房时间表。
   • 若开发商无法给出满意答复，业主可尝试与开发商协商暂停还贷事宜，并以书面形式明确双方权利和义务。

2. 与贷款银行协商：

   • 携带收集到的证据材料，主动联系贷款银行，说明经济困境和房屋烂尾情况。
   • 请求银行调整还款计划，如延长贷款期限、给予宽限期等，以减轻还款压力。

四、寻求政府部门帮助

1. 向住房和城乡建设部门反映：

   • 提交书面报告，详细说明房屋烂尾情况及停贷诉求。
   • 住建部门可能协助推动楼盘复工或协调解决矛盾，为业主提供有力支持。

2. 向银保监会投诉：

   • 若与银行协商无果，可向银保监会投诉，请求其介入调查并督促银行合理考虑购房者诉求。

五、法律途径与诉讼

1. 咨询律师意见：

   • 寻求专业律师帮助，分析权益和法律责任，制定诉讼策略。
   • 律师将指导您如何准备证据材料，以及如何在法律框架内维护自己的合法权益。

2. 提起诉讼：

   • 在律师指导下，准备充分的证据材料向法院提起诉讼。
   • 请求法院判决暂停房贷支付，并要求开发商承担违约责任。
   • 根据《中华人民共和国民法典》相关规定，因商品房买卖合同被确认无效、撤销或解除，导致商品房担保贷款合同目的无法实现时，当事人可请求解除贷款合同。

六、未解除合同时的应对方法

在购房合同和贷款合同未解除的情况下，业主应继续履行还贷义务，但可采取以下应对方法：

1. 与银行协商调整还款计划：如前所述，主动联系银行说明情况，请求调整还款计划。
2. 寻求其他经济手段：如向亲友借款、出售房产（用售房所得款项偿还银行剩余贷款）、出租部分房屋（用租金补贴房贷）等。

七、注意事项

1. 保留所有合同资料：包括房产证、身份证、户口本、结婚证（已婚者提供）、收入证明、银行流水等，以证明自身身份、房产所有权及还款能力。
2. 积极采取措施：房贷逾期不还会对个人信用产生严重影响，因此应积极采取措施解决问题，避免擅自停止还贷导致的法律纠纷和信用风险。
3. 保持理性和冷静：在整个维权过程中，保持理性和冷静，避免采取过激行为。

综上所述，面对房子烂尾的情况，业主应通过合法途径积极维权，确保自身权益不受损害。同时，也提醒广大购房者在购房时务必谨慎选择开发商，以降低购买烂尾楼的风险。希望这份指南能对您有所帮助。