若欠农村信用社30万无力偿还，可参考以下处理方式：

1. 主动协商，争取延期或分期还款
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。

   • 操作建议：立即联系农村信用社的信贷部门，说明自身经济困难（如失业、重大疾病等），提供收入证明、医疗单据等材料，申请延长还款期限或分期偿还。
     
   • 注意事项：协商需书面确认，避免口头约定；若信用社同意，需按新方案履行，否则可能构成违约。

2. 评估资产，尝试以物抵债或部分偿还
   若名下有房产、车辆等资产，可与信用社协商用资产抵偿部分债务，剩余部分再协商还款计划。

   • 操作建议：委托专业机构评估资产价值，确保抵债方案公平；若信用社接受，需签订书面协议并办理过户手续。
     
   • 风险提示：资产处置可能涉及税费，需提前计算成本；若资产价值低于债务，仍需偿还差额。

3. 通过法律程序申请个人债务重组或破产（极端情况）
   若债务远超偿还能力，且无资产可处置，可依据《企业破产法》及地方试点政策（如个人破产制度）申请债务重组或破产清算。

   • 操作建议：
     
     • 债务重组：与信用社协商减免部分利息或本金，延长还款期限（需信用社同意）。
       
     • 个人破产：目前仅在深圳等少数地区试点，需满足“诚实而不幸”的条件，通过法院裁定后，部分债务可能被豁免。
       
   • 风险提示：个人破产会严重影响信用记录，限制高消费行为，且程序复杂，需谨慎选择。

4. 警惕非法催收，维护合法权益
   若信用社或第三方催收机构采取暴力、威胁、骚扰等非法手段催收，可依据《刑法》《治安管理处罚法》等法律维权。

   • 操作建议：保留催收短信、录音等证据，向当地银保监会、公安部门或法院投诉；若遭受人身伤害，立即报警。

行动建议：

• 优先与信用社协商，争取友好解决方案；
  
• 若协商无果，咨询专业律师评估资产及债务情况，制定法律策略；
  
• 避免逃避债务，否则可能面临诉讼、强制执行（如冻结银行账户、查封资产）等后果。
  

如有进一步疑问或需具体方案，可直接向我咨询。