车外借后发生事故，责任承担需根据具体情况分析，但通常遵循以下原则：保险公司优先赔偿，不足部分由车辆使用人（借用人）承担，若车主对事故发生存在过错，则车主也需承担相应责任。以下是对此问题的详细分析：
一、保险公司赔偿责任
交强险赔偿：
- 根据《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条，机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车责任的，首先由承保交强险的保险人在责任限额范围内进行赔偿。这意味着，无论事故责任如何划分，交强险都会在限额内先行赔偿受害人的损失。
商业三者险赔偿：
- 若车辆还投保了商业三者险，超出交强险赔偿范围的部分，将按照商业保险合同的约定进行赔偿。这进一步减轻了事故责任方的经济负担。
二、车辆使用人（借用人）赔偿责任
- 一般情况：
- 根据《中华人民共和国民法典》第一千二百零九条，因租赁、借用等情形导致机动车所有人与使用人分离时，发生交通事故且属于机动车责任的，由使用人承担赔偿责任。这是因为使用人对车辆的运行和安全负有直接控制和管理责任。例如，若借用人因酒驾、超速等违法行为导致事故，借用人需承担主要赔偿责任。
三、车主过错责任
过错认定：
- 车主可能担责的情况包括：明知车辆存在缺陷仍出借（如刹车失灵）；借给无驾驶资格或饮酒者；其他明显过错行为（如明知对方用于非法活动）。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条，这些情形下车主需承担过错责任。
责任比例：
- 车主的赔偿责任并非全部，而是根据其过错程度承担相应的比例责任。例如，法院可能判定车主承担10%-30%的赔偿责任，具体比例需根据事故具体情况和车主过错程度综合判断。
四、特殊情况处理
- 车辆被盗或被擅自使用：
- 在这些特殊情况下，责任的划分需依据具体事实和法律规定综合判断。例如，车辆被盗后发生事故，车主通常不承担责任，但需配合相关部门调查。若车主未尽到妥善保管义务，如未锁好车门导致车辆被盗，车主可能需承担一定的过错责任。
五、综合建议
车主注意事项：
- 出借前检查车辆性能，确保安全；
- 核实借车人资质（驾驶证、信用记录）；
- 明确约定用途并签署书面协议，以明确双方权利和义务；
- 考虑购买充足的保险，以减轻事故发生时的经济负担。
借车人注意事项：
- 确保自身具备合法驾驶资格；
- 遵守交通规则，避免违法驾驶；
- 发生事故后立即通知车主和保险公司，并配合调查和处理。
示例说明：
假设甲将车辆借给无驾驶资格的乙使用，乙在驾驶过程中发生事故。在此情况下，虽然事故的直接责任应由乙承担，但由于甲明知乙无驾驶资格仍出借车辆，存在明显过错，因此甲也需承担一定的赔偿责任。同时，若车辆已投保相关保险，保险公司也将在其责任范围内进行赔偿。
总结与提醒：
车辆外借需谨慎，车主应确保车辆状态良好，了解借车人的驾驶资格和状况。在事故发生后，及时咨询专业律师（即我本人，石茹萍律师，专注于刑事辩护、金融证券、婚姻家庭、投资理财、交通事故、民间借贷领域）或相关机构，以获取准确的法律意见和帮助，确保自身权益得到妥善维护。如有任何法律问题，欢迎直接向我咨询。