在没有逾期的情况下，是可以协商还款的。以下从不同角度为你详细分析：

1. 协商还款的法律依据与合理性
   根据《民法典》第五百四十三条，当事人协商一致可以变更合同内容。还款计划作为借款合同的核心条款，只要双方达成合意（如调整还款期限、金额、方式等），即可依法修改。即使未发生逾期，借款人因资金周转困难、收入变化等合理原因提出协商，法律上并不禁止。

2. 协商还款的实践可行性

   • 银行/正规金融机构：通常设有贷后管理部门，对未逾期的客户协商需求会进行风险评估。若借款人能提供收入证明、资产状况等材料证明还款能力暂时下降，机构可能同意延长还款期限、调整还款方式（如等额本息转等额本金），甚至减免部分利息（需签订补充协议）。
     
   • 民间借贷/网络借贷：协商空间更大，但需注意保留书面证据（如微信聊天记录、邮件等），避免口头约定导致后续纠纷。

3. 协商还款的注意事项

   • 主动沟通：提前与债权人联系，说明困难原因（如失业、疾病等），避免被动等待逾期后协商。
     
   • 明确方案：协商内容需具体可行（如“每月还款额从5000元降至3000元，期限延长6个月”），避免模糊表述。
     
   • 书面确认：务必签订补充协议或留存书面记录，防止口头约定被否认。
     
   • 避免“恶意协商”：若以拖延还款为目的虚假协商，可能构成违约，需承担法律责任。

4. 协商失败后的替代方案
   若债权人拒绝协商，可考虑：

   • 申请个人债务重组：通过律师或专业机构与债权人谈判，制定分期还款计划。
     
   • 信用咨询：向当地金融调解组织或银保监会求助，寻求第三方协调。
     
   • 法律途径：若债权人存在违规收费、暴力催收等行为，可依法维权。

总结：未逾期时协商还款是合法且可行的，但需以诚信为基础，主动沟通并提供合理方案。若遇到复杂情况（如涉及多笔债务、债权人态度强硬），建议进一步向我咨询具体操作策略。