面对还钱还不上的情况，这确实是一个棘手且需要谨慎处理的问题。以下是一些详细且具有深度的建议，希望能帮助你逐步解决这一困境：

一、停止以贷养贷，梳理债务

1. 停止以贷养贷：这是非常关键的一步。以贷养贷只会让你的债务像滚雪球一样越滚越大，最终陷入无法自拔的境地。因此，一旦发现自己无法按时还款，应立即停止这种行为。

2. 梳理全部债务：坐下来，静下心，把所有的债务都列出来，包括借款金额、借款期限、利率、还款日等详细信息。这样可以帮助你更清晰地了解自己的债务状况，为后续制定还款计划打下基础。

二、主动联系债权人，协商还款方案

1. 主动联系银行或正规平台：不要逃避，主动与债权人取得联系，说明自己的实际情况和还款困难。很多银行或平台都有针对困难客户的还款政策，如停息挂账、延期还款等。

2. 申请停息挂账或延期还款：根据你的实际情况，向债权人提出停息挂账或延期还款的申请。停息挂账可以暂时停止利息的累积，减轻你的还款压力；延期还款则可以给你更多的时间来筹集资金。

3. 保留好催收相关证据：在与债权人沟通的过程中，务必保留好所有的通话记录、短信、邮件等证据。这些证据在后续可能出现的纠纷中会起到关键作用。

三、应对违规催收，维护自身权益

1. 了解违规催收行为：如暴力催收、威胁恐吓、骚扰家人朋友等，这些都是违规的催收行为。

2. 向相关部门投诉：如果遇到违规催收，不要害怕，及时向银保监会、12315等部门投诉，维护自己的合法权益。

四、民事债务被起诉后的应对策略

1. 申请调解分期：如果民事债务被起诉，不要慌张。在法院审理过程中，你可以主动申请调解分期还款。法院会根据双方的实际情况和意愿，进行调解并制定还款计划。

2. 法院执行会保留基本生活费用：如果判决生效后，你仍然无法按时还款，法院会进行执行程序。但请放心，法院在执行过程中会保留你的基本生活费用，确保你的基本生活不受影响。

3. 逐步还款：根据法院的判决和调解结果，逐步履行还款义务。不要因为一时的困难而放弃还款，否则可能会面临更严重的法律后果。

五、增强法律意识，避免认知误区

1. 了解借款还款的法律义务：借款还款是法律义务，不是情分。无论与债权人关系如何，都必须按时履行还款义务。

2. 正确对待逾期利息：逾期利息是依法判定的，不是随意增设的。如果对逾期利息有异议，可以通过合法途径进行申诉和调解，但不要因此拒绝履行还款义务。

六、积极筹措资金，履行还款义务

1. 寻找额外收入来源：考虑通过兼职、出售闲置物品等方式增加收入，以更快地筹集还款资金。

2. 与家人朋友沟通：如果确实遇到困难，不要害怕向家人朋友求助。他们可能会给你提供帮助和支持，共同度过难关。

总之，面对还钱还不上的情况，关键是要保持冷静、积极应对。通过梳理债务、主动联系债权人、应对违规催收、申请调解分期等措施，逐步解决债务问题。同时，也要增强法律意识，避免认知误区，积极筹措资金履行还款义务。希望这些建议能对你有所帮助。