关于还款日几点前不算逾期的问题，这并没有一个全国统一的标准时间点，但通常可以理解为在还款日当天的24点前完成还款都不算逾期。不过，具体还需根据借款合同或相关协议中的约定以及贷款机构或银行的实际操作来确定。以下是从不同角度对此问题的详细分析：
合同约定优先：
- 在民间借贷或金融贷款中，借款合同或相关协议是双方权利义务的主要依据。如果合同中明确规定了还款日的具体时间点（如还款日当天的18点、20点等），那么借款人应在这个时间点前完成还款，否则将构成逾期。
- 如果合同中没有明确规定具体的时间点，那么通常可以理解为在还款日当天的24点前完成还款都不算逾期。但为了避免争议，建议借款人在还款日当天尽早完成还款。
贷款机构或银行的操作惯例：
- 不同的贷款机构或银行可能有不同的操作惯例。有些机构可能规定还款日当天的某个时间点（如银行下班时间）为还款截止时间，超过这个时间点将视为逾期。
- 因此，借款人在还款前最好先了解贷款机构或银行的具体操作惯例，以确保按时还款。
逾期还款的法律后果：
- 如果借款人未能按时还款，将构成逾期。逾期还款可能会导致借款人需要支付额外的逾期利息、罚息或违约金等费用。
- 此外，逾期还款还可能影响借款人的信用记录，对借款人未来的贷款申请、信用卡申请等产生不利影响。
建议与注意事项：
- 为了避免逾期还款，建议借款人提前规划好还款计划，确保在还款日当天有足够的资金进行还款。
- 如果借款人确实无法按时还款，应及时与贷款机构或银行沟通，寻求延期还款或其他解决方案。
- 借款人还应定期查看自己的信用记录，确保没有因逾期还款等不良行为而影响信用。
举例说明：
假设借款人与贷款机构签订的借款合同中规定还款日为每月的10日，但合同中并未明确规定具体的时间点。那么，在这种情况下，借款人可以在10日当天的24点前完成还款，都不算逾期。但如果贷款机构有实际操作惯例，规定还款日当天的18点为还款截止时间，那么借款人就需要在18点前完成还款，否则将构成逾期。
总结与提醒：
还款日几点前不算逾期并没有一个固定的标准，而是需要根据借款合同或相关协议中的约定以及贷款机构或银行的实际操作来确定。因此，借款人在还款前最好先了解清楚相关规定和操作惯例，以确保按时还款并避免不必要的法律后果。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。