结论前置：网贷年利率20%是否合法，需结合具体时间节点及法律规定来判断。在2020年8月20日前，年利率20%是合法的；在2020年8月20日后，则需根据合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍来确定合法性，若四倍LPR高于20%，则合法，反之则不合法。
详细分析：
一、2020年8月20日前的利率规定
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版），借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。因此，在2020年8月20日前，网贷年利率20%是合法的，借款人需按照约定支付利息。
二、2020年8月20日后的利率规定
- 自2020年8月20日起，最高人民法院发布了新修订的规定，明确借贷合同成立于此后的双方约定利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布，具体数值随市场波动。
- 举例来说，如果合同成立时一年期LPR为3.85%，那么四倍LPR即为15.4%。在此情况下，网贷年利率20%就超过了法定上限，是不合法的。但如果合同成立时一年期LPR较高，使得四倍LPR高于20%，则网贷年利率20%仍然是合法的。
三、实际操作建议
借款人角度：
- 在签订网贷合同时，应仔细审查利率条款，确保利率在法定范围内。
- 如遇不合理利率或欺诈行为，应及时收集证据，并通过法律途径维护自身权益。
出借人角度：
- 应遵守法律规定，不得设定超出法定范围的利率，以免引发法律纠纷。
- 在设定利率时，应充分考虑市场情况和借款人的还款能力，确保利率的合理性和可持续性。
四、法律后果
- 如果网贷年利率超过法定上限，借款人可以拒绝支付超额利息，并有权要求出借人返还已支付的超额利息。
- 出借人如果设定超出法定范围的利率，可能面临法律制裁，包括但不限于罚款、没收违法所得等。
综上所述，网贷年利率20%是否合法，需结合具体时间节点及法律规定来判断。借款人和出借人均应严格遵守相关法律法规，确保借贷行为的合法性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。