当贷款人无力偿还贷款时，担保人是否需要承担还款责任，主要取决于担保的类型以及具体情况。以下是对此问题的详细分析：

一、担保类型及责任承担

1. 一般保证

   • 定义：在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式为一般保证。
   • 责任承担：在一般保证中，保证人享有“先诉抗辩权”。即主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人有权拒绝承担保证责任。但以下情形除外：
     • 债务人下落不明且无财产可供执行；
     • 人民法院已受理债务人破产案件；
     • 债权人有证据证明债务人财产不足以履行全部债务或丧失履行债务能力；
     • 保证人书面放弃此权利。

2. 连带责任保证

   • 定义：保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的方式为连带责任保证。
   • 责任承担：在连带责任保证中，一旦债务人到期不履行债务或发生约定情形，债权人既可请求债务人履行债务，也可直接请求保证人在其保证范围内承担保证责任。银行有权直接要求连带责任保证人偿还欠款。

二、特殊情况下的担保责任

1. 担保合同无效

   • 若担保合同因各种原因（如主合同无效、担保人无民事行为能力等）被认定无效，担保人是否承担责任需根据其过错程度确定。有过错者可能需承担一定民事责任，但非全部债务偿还责任。

2. 超过保证期间

   • 无论是一般保证还是连带责任保证，债权人均需在保证期间内要求保证人承担责任。若未在规定时间内行使权利，保证人将免除保证责任。具体为：
     • 一般保证：债权人未在保证期间对债务人提起诉讼或申请仲裁的，保证人免责。
     • 连带责任保证：债权人未在保证期间请求保证人承担责任的，保证人免责。

三、担保人的追偿权

• 无论是一般保证还是连带责任保证，保证人承担保证责任后（除当事人另有约定外），均有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，并享有债权人对债务人的权利，但不得损害债权人的利益。

四、实际操作建议

• 仔细审查担保合同：在签署担保合同前，应仔细审查合同条款，明确担保类型及其责任承担方式。
• 关注保证期间：应关注保证期间的规定，以避免因超过保证期间而免除保证责任。
• 及时行使追偿权：一旦承担偿还责任，应及时向债务人追偿，以保护自身合法权益。

总结：作为担保人，在为他人提供担保时，应充分了解担保的类型及其责任承担方式，并谨慎评估债务人的还款能力。在签署担保合同前，建议咨询专业法律人士，以确保自身权益得到充分保护。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。