核心结论：二十年前别人冒用您身份证贷款，您无需承担还款责任，但需通过法律程序确认贷款无效并消除不良信用记录。以下是具体分析和建议：

1. 法律责任认定：您无需承担还款义务

根据《民法典》第1014条及《商业银行法》第35条，贷款合同需以真实身份和意思表示为基础。若他人冒用您身份证贷款，属于无权代理或身份盗用，贷款合同对您不发生法律效力。您无需承担还款责任，银行也无权要求您还款。

关键点：

• 银行在发放贷款时未尽到身份核实义务（如人脸识别、签字核对等），存在过错；
• 您需证明贷款非本人办理（如笔迹鉴定、贷款时您不在场的证据等）。

2. 立即采取的行动：固定证据并报警

步骤1：调取贷款档案
向贷款银行申请查阅贷款合同、审批文件、签字样本等材料，确认贷款是否为本人办理。若银行拒绝提供，可向当地银保监会投诉。

步骤2：报警并取得立案证明
向公安机关报案，说明身份证被盗用贷款的情况。警方立案后，您可获得《受案回执》或《立案通知书》，这是后续维权的重要证据。

步骤3：联系银行提出异议
向银行提交书面异议，说明贷款系冒名办理，要求银行撤销贷款记录并消除不良信用影响。若银行拒绝，可引用《征信业管理条例》第25条，要求银行在20日内回复并处理。

3. 消除不良信用记录：通过法律程序解决

若银行未及时处理或拒绝消除不良记录，您可采取以下措施：

• 向人民银行征信中心提出异议：提交报警记录、银行拒绝处理的证明等材料，要求更正信用报告；
• 起诉银行侵权：若银行仍不纠正，可向法院起诉银行侵犯名誉权，要求停止侵害、消除影响并赔偿损失；
• 申请刑事附带民事诉讼：若冒用者被追究刑事责任，您可在刑事案件中提起附带民事诉讼，要求冒用者赔偿因贷款产生的损失（如律师费、交通费等）。

4. 长期风险防范：监控信用并保留证据

• 定期查询信用报告：每年通过中国人民银行征信中心免费查询两次信用报告，及时发现异常；
• 保留所有沟通记录：与银行、警方的沟通记录、书面材料等需妥善保存，以备后续维权；
• 考虑身份被盗用保险：部分保险公司提供身份盗用保险，可覆盖因身份被盗用产生的法律费用等损失。

5. 特殊情况处理：若银行已起诉您

若银行误将您列为被告并起诉还款，您需：

• 积极应诉：在答辩期内提交身份证被盗用的证据（如报警记录、笔迹鉴定等），证明贷款非本人办理；
• 反诉银行：若银行存在过错（如未核实身份），可反诉银行侵犯名誉权或要求确认合同无效；
• 申请法院调查取证：若关键证据（如贷款时监控录像）由银行掌握，可申请法院责令银行提供。

总结：二十年前他人冒用您身份证贷款，您无需承担还款责任，但需通过报警、联系银行、提出征信异议等步骤维护权益。若银行或冒用者拒不配合，可通过法律途径解决。如有进一步疑问或需要具体操作指导，可直接向我咨询。