针对老人银行贷款还不上导致老年卡被冻结的问题，以下是一些详细的建议和解决步骤：

首先，老人或家属需要明确冻结的具体原因。这通常涉及与贷款银行或相关金融机构的沟通。通过联系银行客服或前往银行网点，可以了解到是因为哪笔贷款未还、逾期多久以及冻结的具体细节。这一步是解决问题的前提，因为只有明确了原因，才能有针对性地采取措施。

接下来，建议与贷款银行进行积极协商。老人或家属可以向银行说明老人的实际经济状况和还款困难，并尝试与银行达成延期还款、分期还款或其他还款安排的协议。银行通常会根据客户的实际情况和还款能力，提供一定的还款灵活性和支持。

如果协商成功，银行可能会同意解冻老年卡，或者至少保留一部分资金用于老人的基本生活费用。在此过程中，老人或家属可以依据《民事诉讼法》的相关规定，向银行提出保留必要生活费用的申请，并提供相应的收入证明等材料。

如果与银行协商无果，或者老人认为银行的冻结行为存在不当之处，可以考虑寻求法律援助或咨询专业律师。律师可以根据老人的具体情况和法律法规，提供进一步的法律建议和帮助。

此外，为了避免类似情况的再次发生，建议老人或家属加强财务管理和规划。可以制定一份合理的预算计划，确保每月有足够的收入来覆盖贷款还款和其他必要支出。同时，也可以考虑寻求其他收入来源或削减不必要的开支，以提高还款能力和经济稳定性。

最后，需要强调的是，面对银行贷款还不上导致老年卡被冻结的问题，老人或家属应保持冷静和理性。通过积极与银行协商、寻求法律援助和加强财务管理等措施，可以逐步解决问题并恢复老年卡的正常使用。