年化率36.25%的网贷，其合法性需分情况讨论：

1. 从法律规定角度：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
   • 若借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
   • 年化率36.25%已经超过了法律规定的36%上限，因此，该网贷的利率部分（即超过36%的部分）是不合法的。对于未超过24%的部分，是合法的；在24%至36%之间的部分，则属于自然债务区，如果借款人已经支付，出借人无需返还，但如果借款人未支付，出借人请求支付，法院也不会支持。

2. 从实际操作与风险角度：

   • 即便网贷平台设定的年化率在法律允许的范围内（即不超过24%），借款人在选择网贷时也应谨慎。因为高利率往往伴随着高风险，包括但不限于平台运营风险、资金安全风险等。
   • 对于年化率高达36.25%的网贷，借款人更应警惕。这样的高利率可能意味着平台存在不规范的运营行为，或者试图通过高利率来掩盖其他潜在的风险。借款人应仔细阅读借款合同，了解所有条款，特别是关于利率、费用、还款方式等关键信息。

3. 法律建议：

   • 如果借款人已经签订了年化率为36.25%的网贷合同，并且认为该利率过高或存在不公平条款，可以寻求法律援助或咨询专业律师，了解自己的权益和可能的救济途径。
   • 在未来选择网贷时，借款人应优先选择那些利率合理、透明度高、信誉良好的平台。同时，也要根据自己的还款能力和资金需求来合理规划借款金额和期限。

总结来说，年化率36.25%的网贷，其超过36%的部分是不合法的。借款人在面对高利率网贷时，应保持警惕，仔细阅读合同条款，并在必要时寻求法律援助。如果你有更多关于金融保险领域的法律问题，可以直接向我咨询。