签了借款合同但没拿到钱，合同是否有效需根据具体情况判断。以下从不同角度为您详细分析：

一、合同生效的基本条件

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，一个合同要生效，通常需要满足以下条件：

1. 行为人具有相应的民事行为能力：签订借款合同的双方必须具备独立实施民事法律行为的资格，即双方都是成年人且精神正常，或者虽未成年但已具备相应的民事行为能力，并且是在没有被欺诈、胁迫等情况下自愿签订的合同。
2. 意思表示真实：双方在签订合同时的意愿必须是真实、自愿的，不存在任何欺诈、胁迫或误导等情形。
3. 不违反法律法规和公序良俗：合同的内容必须合法，不能违反国家法律法规的强制性规定，也不能违背社会公德和公共秩序。

二、借款合同类型与效力

借款合同的有效性还与其类型有关，不同类型的借款合同，其生效条件也有所不同：

1. 金融机构贷款合同或非自然人间的借款合同

   • 合同性质：属于诺成合同，即双方意思表示一致即成立并生效。
   • 生效情况：此类合同通常自双方签字或盖章时成立并生效，即使借款方未实际付款，合同依然有效。
   • 法律后果：若借款方（金融机构或法人等）未按合同约定付款，构成违约，借款人有权要求借款方履行付款义务，并承担违约责任，如赔偿损失等。

2. 自然人之间的借款合同

   • 合同性质：属于实践合同，除双方意思表示一致外，还需交付标的物（借款）才能成立。
   • 生效情况：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条的规定，自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时成立并生效。若借款方未实际交付借款，则合同未成立，不存在效力问题。
   • 法律后果：由于合同未成立，借款人不能依据该合同要求借款方履行付款义务。但借款人若因信赖合同会履行而遭受损失，可基于诚实信用原则要求借款方赔偿信赖利益损失。

三、合同中特别约定对效力的影响

如果借款合同中明确约定了付款作为合同生效的条件（即“附条件的合同”），那么对方未付款则合同未生效。此时，难以直接主张违约责任，但可基于缔约过失责任寻求救济，要求对方赔偿因缔约过程中的过失行为给另一方造成的损失。

四、建议与总结

1. 审查合同条款：在签订借款合同时，务必仔细审查合同条款，特别是关于合同生效条件、违约责任等方面的约定。确保合同内容明确、合法，并符合双方的真实意愿。
2. 保留证据：在合同履行过程中，注意保留相关证据，如转账记录、收据、聊天记录等，以便在发生纠纷时能够证明自己的权益。
3. 及时咨询：如果遇到借款合同纠纷或不确定合同效力的情况，及时向我咨询，以便获得专业的法律意见和帮助。

综上所述，签了借款合同但没拿到钱，合同是否有效需根据借款合同的主体性质、合同类型以及合同中是否有特别约定来判断。在处理此类纠纷时，建议根据具体情况采取相应的法律措施，以维护自己的合法权益。