结论是：债权人死亡后，担保人是否需要还钱，取决于多种因素，包括担保的类型（一般保证还是连带责任保证）、是否有其他继承人继承债权、以及是否过了担保期限等。以下是对这些因素的详细分析：
担保类型的影响：
- 一般保证：在一般保证中，保证人享有先诉抗辩权。这意味着，在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人可以拒绝承担保证责任。然而，当债权人死亡后，其继承人可以继承债权，并继续向债务人或保证人主张权利。此时，如果债务人无法履行债务，保证人可能需要承担还款责任。
- 连带责任保证：在连带责任保证中，保证人与债务人对债务承担连带责任。债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。因此，当债权人死亡后，其继承人可以直接要求保证人承担还款责任，无需先向债务人追偿。
继承人继承债权的情况：
- 如果债权人有继承人，并且继承人选择继承债权，那么担保人的责任并不会因为债权人的死亡而消失。继承人可以继续向担保人主张权利，要求担保人按照担保合同的约定承担还款责任。
担保期限的问题：
- 担保合同通常会约定一个担保期限。在这个期限内，担保人需要承担还款责任。如果过了担保期限，且债权人或其继承人没有在此期间内主张权利，那么担保人的责任可能会免除。因此，在债权人死亡后，需要查看担保合同的约定，确定是否还在担保期限内。
实际操作中的建议：
- 对于担保人来说，如果面临债权人死亡的情况，首先应该查看担保合同的约定，了解自己的责任范围和担保期限。
- 其次，可以与债权人的继承人进行沟通，了解他们是否打算继承债权并主张权利。
- 如果认为自己的责任可能被免除或存在其他争议点，建议及时咨询专业律师，以便更好地维护自己的合法权益。
举例说明：
假设甲向乙借款10万元，并由丙作为连带责任保证人。后来乙因意外去世，其继承人丁决定继承这笔债权。在这种情况下，丁可以直接要求丙承担还款责任，因为丙作为连带责任保证人，对债务承担连带责任。无论甲是否能够履行债务，丁都有权要求丙还款。
特殊情况：
- 如果担保合同中存在特殊约定，如“债权人死亡后，担保人责任免除”等条款，那么这些条款将具有法律效力，担保人可能因此免除还款责任。但这种情况较为罕见，且需要具体查看担保合同的约定。
法律后果：
- 如果担保人未按照担保合同的约定承担还款责任，且债权人的继承人通过法律途径主张权利，那么担保人可能面临法律诉讼和强制执行等后果。这将对担保人的信用记录和财产状况产生不利影响。
综上所述，债权人死亡后，担保人是否需要还钱并不是一个简单的问题，而是需要根据担保类型、继承人继承债权的情况、担保期限以及担保合同中的特殊约定等多种因素来综合判断。因此，在面对这种情况时，建议担保人及时咨询专业律师，以便更好地了解自己的权利和义务，并采取相应的法律措施来维护自己的合法权益。