关于办卡有效期是否有法律依据的问题，这确实是一个涉及消费者权益保护的重要议题。首先，需要明确的是，办卡有效期的设定并非绝对没有法律依据，但其合法性及具体规定会因地区和具体情境而有所不同。

一、地区性法规的差异

以江苏省为例，新的《江苏省消费者权益保护条例》中明确规定了预付卡不得设定有效期。这一规定旨在保护消费者的权益，防止经营者通过设定有效期来限制消费者的使用权利，从而增加消费者的消费风险。因此，在江苏省内，如果经营者发行的预付卡设定了有效期，那么这一行为可能是违法的。

二、全国性法规及司法实践

从全国性的法规来看，《最高人民法院关于审理预付式消费民事纠纷案件适用法律若干问题的解释》等文件并未直接规定预付卡不得设定有效期，但在司法实践中，法院会根据公平原则、诚实信用原则以及双方的履约情况来综合判断预付卡有效期的合法性。

以您提到的黑龙江大庆的刘女士案例为例，虽然俱乐部在收据上注明了课程的有效期，但法院在判决时并未完全支持俱乐部的“过期作废”主张。法院认为，虽然刘女士未在收据载明的期限内上课，确实存在违约行为，但俱乐部作为专业的培训机构，对于课程的有效期应当负有更严格的审查及提示说明义务。由于俱乐部未能尽到这一义务，因此不能简单以“过期”为由拒绝消费者的合理诉求。最终，法院根据双方的履约情况、过错程度等，作出了公平公正的裁判。

三、消费者与经营者的建议

1. 对于消费者：

   • 在进行预付式消费（如办卡、预缴学费）时，要增强合同意识和证据意识，注意保存好收据、转账记录和聊天记录等关键证据。
   • 认真阅读合同条款，对有效期等关键信息做到心中有数，并在有效期内及时消费。
   • 如果遇到经营者以“过期”为由拒绝提供服务或拒绝退款的情况，可以依法向相关部门投诉或寻求法律援助。

2. 对于经营者：

   • 诚信经营，对有效期等关键条款尽到充分的提示说明义务，不能简单以“过期”为由“一刀切”地拒绝消费者的合理诉求。
   • 在设定预付卡有效期时，应充分考虑消费者的权益和利益平衡，避免设定过于苛刻或不合理的时间限制。
   • 一旦发生纠纷，应积极与消费者协商解决，避免矛盾升级和法律风险。

综上所述，办卡有效期的合法性并非绝对，而是会因地区和具体情境而有所不同。消费者和经营者在处理预付卡相关问题时，应充分了解并遵守相关法律法规和规定，以维护双方的合法权益。