当信用卡欠款较多且长时间未还，律师打电话说要起诉，这通常是真实的警告，但具体是否真的会起诉还需结合实际情况判断。以下是对此问题的详细分析：
一、银行或金融机构的催收及起诉流程
初期催收：
- 逾期后，银行或信用卡公司通常会通过电话、短信等方式进行初步催收，提醒持卡人尽快还款。此时，催收人员可能会提及法律后果，包括起诉等，以促使持卡人还款。
进一步行动：
- 如果持卡人仍未还款，银行或信用卡公司可能会采取更严厉的措施，如委托第三方催收机构进行催收，甚至委托律师事务所进行法律催收。
- 在某些情况下，银行或信用卡公司确实会考虑通过法律途径追讨欠款，包括向法院提起诉讼。
起诉条件：
- 银行或信用卡公司需要准备充分的证据，如欠款记录、催收记录等，以证明持卡人的违约行为。
- 法院会根据相关法律规定和事实情况作出判决，要求持卡人偿还欠款本金、利息、违约金等费用，并可能承担诉讼费用。
二、起诉的可能性及影响因素
欠款金额与逾期时间：
- 当持卡人欠款金额较大、逾期时间较长时，银行或信用卡公司起诉的可能性较高。
- 欠款金额较小或逾期时间较短时，银行可能更倾向于通过其他方式催收。
持卡人还款意愿与能力：
- 如果持卡人表现出还款意愿，并与银行积极沟通协商还款计划，银行可能不会立即起诉。
- 如果持卡人无还款意愿或能力，银行则可能更倾向于通过法律途径解决问题。
银行内部政策与成本考虑：
- 不同银行或信用卡公司对于起诉的决策可能有所不同，取决于其内部政策和成本考虑。
- 起诉需要投入一定的人力、物力和时间成本，银行会在权衡利弊后做出决策。
三、应对建议
核实信息：
- 在接到律师的起诉警告电话时，应保持冷静，核实对方的身份和信息的真实性。
- 可以要求律师提供执业证号、所属律所名称等信息，并通过官方渠道验证其真实性。
积极沟通：
- 主动与银行或律师联系，说明自己的实际情况和还款困难，寻求解决方案。
- 可以尝试协商分期还款、延期还款或减免部分费用等，以减轻还款压力。
履行还款义务：
- 尽快筹集资金，按照协商好的还款计划履行还款义务。
- 避免再次逾期或拖欠，以免加重法律责任和经济负担。
了解法律后果：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。若未能按时还款，则构成违约，需承担违约责任。
- 在特定情况下，如持卡人恶意透支信用卡且数额较大，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，可能涉嫌信用卡诈骗罪，面临刑事处罚。
四、注意事项
避免逃避责任：
- 逃避债务不仅不能解决问题，还可能加重法律后果。
- 应积极面对债务问题，寻求合理的解决方案。
保护个人信息：
- 在与银行或律师沟通过程中，注意保护个人信息和隐私安全。
- 避免向不明身份的人员透露敏感信息。
总结来说，律师打电话说要起诉通常是真实的警告，但具体是否真的会起诉还需结合欠款金额、逾期时间、持卡人还款意愿与能力以及银行内部政策等因素综合判断。作为持卡人，应积极核实信息、与银行或律师沟通协商、履行还款义务，并了解相关法律后果以维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。