核心结论：去年银行贷款逾期半个月，目前需重点关注信用修复、费用结算及未来贷款影响问题，具体可从以下角度处理：
1. 立即确认逾期状态与费用
- 联系银行客服：通过官方渠道（如客服电话、网点）确认逾期记录是否已上传征信系统，并核实逾期产生的罚息、违约金等费用金额。
- 结清欠款：若尚未还清逾期款项，需优先补缴本金、利息及罚息，避免逾期时间延长导致费用增加或信用进一步受损。
- 保留凭证：要求银行提供还款凭证（如电子回单、结清证明），作为后续争议解决的依据。
2. 评估信用影响与修复
- 征信报告查询：通过中国人民银行征信中心官网或线下网点查询个人征信报告，确认逾期记录是否已记录在案。
- 信用修复措施：
- 若逾期记录已上传征信，需保持后续2年内按时还款，用良好记录覆盖负面信息（征信系统保留5年，逾期记录会随时间淡化）；
- 若逾期因特殊原因（如银行系统故障、不可抗力），可向银行申请开具《非恶意逾期证明》，降低对未来贷款的影响。
3. 防范未来贷款风险
- 优化还款习惯：设置自动还款或还款提醒，避免因疏忽再次逾期；
- 与银行沟通：若逾期因短期资金周转困难，可向银行说明情况，申请调整还款计划（如延长贷款期限、分期还款），降低单期还款压力；
- 谨慎申请新贷款：逾期记录可能影响新贷款审批，建议近期避免频繁申请信用卡或贷款，减少征信查询次数。
4. 法律风险提示
- 银行追偿权：逾期后，银行有权通过电话、短信、律师函等方式催收，甚至通过诉讼追偿欠款及费用；
- 诉讼时效：银行主张债权的诉讼时效为3年，若逾期时间较长，需确认银行是否已采取法律行动；
- 执行风险：若被判决还款但未履行，可能面临财产冻结、列入失信被执行人名单等后果。
行动建议：
- 优先结清逾期款项并保留凭证；
- 查询征信报告，确认信用受损程度；
- 根据实际情况选择信用修复或与银行协商；
- 后续严格管理还款，避免再次逾期。
如有其他细节问题（如银行催收行为是否合法、如何与银行协商等），可进一步向我咨询。