这种情况需要分情况讨论，责任归属取决于具体原因和事实情况。以下是详细分析：
医生拒绝开具诊断证明的合法性及责任
医生拒绝开具诊断证明可能存在两种情形：
- 合法拒绝：若患者未完成必要检查、诊断不明确，或医生认为开具证明可能引发医疗纠纷（如患者要求虚假证明），医生有权拒绝。此时医生需向患者说明理由，若未说明或理由不充分，可能涉及未履行告知义务，但一般不直接导致保险公司拒赔。
- 违法拒绝：若医生无正当理由拒绝开具证明（如患者已确诊且符合开具条件），可能违反《医师法》中“医师应当如实向患者或者其家属介绍病情”的规定。患者可向医院医务科投诉，或通过卫健委申诉，要求医生补开证明。
保险公司拒赔的合法性及责任
保险公司拒赔需基于合同条款和法定理由，常见情形包括：
- 无诊断证明：若保险合同明确要求“需提供诊断证明”且患者无法提供，保险公司可能拒赔。但若患者能证明已尝试获取证明（如医生拒绝的书面记录、医院投诉回执），可主张保险公司未尽到提示说明义务（如合同未明确告知证明的具体形式），要求重新核赔。
- 证明内容不符：若诊断证明与保险事故无关（如申请重疾险赔付但证明为普通感冒），保险公司拒赔合法。
- 免责条款：若保险合同约定“未提供有效证明”属于免责范围，且保险公司已履行提示说明义务（如加粗字体、投保人签字确认），拒赔可能被支持。
患者如何维权？
- 与医生沟通：要求医生书面说明拒绝理由，若医生拒绝，可向医院医务科申请调解。
- 与保险公司协商：提供其他证据（如病历、检查报告）辅助证明保险事故，要求保险公司通融赔付。
- 投诉或诉讼：若协商无果，可向当地银保监会投诉保险公司，或直接起诉保险公司及医院（若医生拒绝开具证明存在过错），要求承担连带赔偿责任。
总结建议：
- 优先与医生、保险公司沟通，明确拒绝的具体原因；
- 保留所有沟通记录（如录音、书面回复）作为证据；
- 若涉及复杂法律问题（如医生过错、保险公司免责条款效力），可直接向我咨询，我会结合具体证据分析责任归属和维权路径。