结论：拿自己存折抵押贷款是否需要配偶同意，主要取决于存折是否属于夫妻共同财产以及贷款的具体用途和金额等因素。以下从不同角度进行详细分析：
一、存折财产性质
个人财产：
- 如果存折是您婚前个人财产，或者婚后明确约定为个人财产，那么您有权单独决定使用该存折进行抵押贷款，无需配偶同意。但需注意，贷款用途若涉及家庭共同生活或经营，可能仍需与配偶协商。
夫妻共同财产：
- 如果存折属于夫妻共同财产，那么在使用该存折进行抵押贷款时，理论上需要配偶的同意。因为夫妻共同财产的处理需要双方共同决定，任何一方不得擅自处分。
二、贷款用途和金额
贷款用途：
- 如果贷款用于家庭共同生活或经营，如购买家庭住房、支付子女教育费用等，那么即使存折是您个人财产，也建议与配偶协商并取得其同意。这有助于维护家庭关系的和谐，避免后续纠纷。
- 如果贷款用于个人消费或投资，且存折明确为您个人财产，那么您可能无需配偶同意。但同样需注意，贷款行为可能对家庭经济状况产生影响，因此建议与配偶沟通。
贷款金额：
- 贷款金额的大小也可能影响是否需要配偶同意。如果贷款金额较大，可能对家庭经济状况产生重大影响，因此建议与配偶共同决定。
三、法律后果
未经配偶同意的贷款：
- 如果未经配偶同意，擅自使用夫妻共同财产的存折进行抵押贷款，可能构成对配偶财产权的侵害。配偶有权要求确认贷款合同无效或要求您承担赔偿责任。
- 如果贷款用于非法用途或违反贷款合同约定，您还可能面临法律责任和信用风险。
合法合规的贷款：
- 如果您在贷款过程中遵守法律法规和贷款合同约定，且贷款用途合法合规，那么即使需要配偶同意，只要取得其同意并履行相关手续，贷款行为就是合法有效的。
四、建议
沟通协商：
- 在决定使用存折进行抵押贷款前，建议与配偶进行充分沟通协商，了解其意见和态度。这有助于维护家庭关系的和谐稳定，避免后续纠纷。
了解法律法规：
- 在贷款过程中，务必了解并遵守相关法律法规和贷款合同约定。这有助于保护您的合法权益，避免法律风险。
咨询专业人士：
- 如果您对贷款流程、法律法规等方面存在疑问或不确定之处，建议咨询银行工作人员或专业律师（如我）的意见。这有助于您更好地了解贷款相关事宜，做出明智的决策。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。