低保户欠信用社贷款无力偿还时，可优先与信用社协商，同时可寻求当地金融监管部门、政府扶贫部门或法律援助机构的帮助。具体分析如下：

1. 直接与信用社协商是首要步骤
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，债务人在特殊情况下（如重大疾病、失业等）无力偿还时，可与银行平等协商个性化分期还款方案。低保户属于经济困难群体，完全符合“特殊情况”标准。建议主动联系信用社，说明自身经济状况（如低保证明、收入证明等），提出延长还款期限、减免部分利息或分期还款等请求。信用社有义务根据实际情况评估并给出合理方案。

2. 可寻求当地金融监管部门介入
   若信用社拒绝协商或协商无果，可向当地银保监会（或地方金融监管局）投诉。监管部门有权督促信用社履行社会责任，对经济困难群体给予适当政策倾斜。投诉时需提供贷款合同、协商记录、低保证明等材料，以证明自身符合帮扶条件。

3. 政府扶贫部门可提供政策支持
   低保户本身属于政府扶贫对象，可向当地民政局或乡村振兴局申请临时救助、产业帮扶或就业推荐。部分地区对低保户贷款有贴息政策或债务减免规定，需主动咨询并提交申请。例如，某些地区对因灾、因病致贫的贷款户，会通过财政资金代偿部分债务。

4. 法律援助机构可协助维权
   若信用社存在违规催收（如骚扰亲属、威胁曝光等）或拒绝合理协商，可向当地法律援助中心申请免费律师帮助。律师可协助与信用社谈判，或通过法律途径主张权利（如申请债务重组、参与破产清算等）。需注意，法律援助需满足经济困难标准（通常以低保户身份可直接申请）。

行动建议：

1. 立即整理贷款合同、低保证明、收入证明等材料；
   
2. 优先联系信用社客服或贷款经办人，书面提出协商请求；
   
3. 若协商失败，同步向银保监会、民政局、法律援助中心提交申请；
   
4. 避免逃避催收，保持沟通渠道畅通，防止信用社单方面采取法律行动。
   

低保户的特殊身份是协商的重要筹码，但需主动通过正规渠道主张权利，避免因消极应对导致债务进一步恶化。