结论：贷款逾期时，担保人的责任及影响需根据担保类型、合同条款及实际情况综合判断。以下从担保人责任、信用影响、应对措施三个角度详细分析：

一、担保人责任：根据担保类型承担不同义务

1. 一般保证

   • 担保人享有“先诉抗辩权”，即债权人需先向借款人追偿，仅在借款人财产不足清偿时，担保人才需承担责任。
     
   • 例外情形：若借款人下落不明、无财产可供执行，或担保人书面放弃抗辩权，则需直接承担责任。
     
   • 案例：甲为乙的贷款提供一般保证，乙逾期后，银行需先拍卖乙的房产，若仍不足清偿，甲才需补足差额。

2. 连带责任保证

   • 债权人可直接要求担保人偿还全部债务（包括本金、利息、违约金等），无需先向借款人追偿。
     
   • 案例：丙为丁的贷款提供连带责任保证，丁逾期后，银行可同时起诉丁和丙，要求丙立即还款。

二、信用影响：担保人可能面临征信污点

1. 征信记录受损

   • 若借款人逾期且担保人未履行代偿责任，金融机构会将逾期信息上报征信系统，导致担保人个人征信报告中出现不良记录。
     
   • 影响范围：未来申请信用卡、贷款（如房贷、车贷）时，可能被拒或面临更高利率、更低额度。
     
   • 案例：戊为己的贷款担保，己逾期后，戊的征信报告显示“担保代偿”，导致戊申请房贷时被银行拒绝。

2. 信用评级下降

   • 信用评级机构会根据征信记录调整担保人评级，进而影响其金融活动便利性。
     
   • 数据参考：某征信机构数据显示，有担保代偿记录的个人，信用评分平均下降50-100分，贷款通过率降低30%。

三、应对措施：担保人如何降低风险？

1. 与债权人沟通

   • 主动联系银行或金融机构，说明借款人逾期原因，尝试协商宽限期或调整还款计划。
     
   • 话术建议：“我是XX的担保人，因XX原因导致逾期，能否延长还款期限或分期偿还？”

2. 督促借款人还款

   • 及时联系借款人，告知逾期后果（如征信受损、资产被查封），协助其制定还款方案。
     
   • 法律手段：若借款人拒不还款，担保人可起诉借款人行使追偿权，要求偿还代偿款项。

3. 收集证据

   • 保留担保合同、贷款合同、还款记录、通信记录等，证明担保范围、欠款金额及自身履约情况。
     
   • 关键证据：担保合同中关于保证方式（一般/连带）的条款、借款人还款凭证。

4. 关注诉讼时效

   • 一般保证和连带责任保证的保证期间通常为主债务履行期届满之日起6个月。若债权人未在此期间主张权利，担保人可免责。
     
   • 计算公式：
     

     
     保证期间 = 主债务到期日 + 6个月
     

     
     示例：贷款到期日为2023年1月1日，则保证期间至2023年7月1日。

5. 承担责任后追偿

   • 若担保人已代偿债务，可向借款人追偿，包括代偿款项及利息。
     
   • 诉讼流程：
     
     1. 准备起诉状、证据材料；
        
     2. 向法院提交材料并缴纳诉讼费；
        
     3. 参与庭审，主张追偿权；
        
     4. 法院判决后申请强制执行。

四、特殊情形：担保人能否免责？

1. 债权人过错

   • 若债权人未按合同约定发放贷款或擅自变更条款，导致借款人逾期，担保人可主张免责。
     
   • 案例：银行未按时放款导致借款人违约，担保人无需承担责任。

2. 担保合同无效

   • 若担保合同因违反法律（如主合同无效）或欺诈、胁迫等情形无效，担保人无需担责。
     
   • 法律依据：《民法典》第682条：“保证合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，保证合同无效。”

3. 超过保证期间

   • 如前所述，若债权人未在保证期间内主张权利，担保人免除保证责任。

总结与建议：
担保人在提供担保前应充分评估借款人还款能力，谨慎选择保证方式（一般保证风险较低）。若已面临逾期风险，需主动沟通、收集证据，并在保证期间内关注债权人主张。如有疑问，可直接向我咨询具体法律策略。