针对您目前欠网贷20万但手里只有10万的情况，我给出以下建议：

1. 优先协商还款：

   • 与贷款机构沟通：首先，我建议您主动与网贷机构取得联系，说明您当前的经济状况和还款意愿。尝试协商一个更长的还款期限或者部分减免利息、罚息等，以减轻您的还款压力。
   • 展示诚意与能力：在协商过程中，您可以展示您手头的10万资金，并表明您愿意用这部分资金先偿还一部分欠款，以体现您的还款诚意。同时，说明您后续的还款计划和来源，增加贷款机构对您的信任。

2. 制定还款计划：

   • 评估收入与支出：在协商的同时，您需要仔细评估自己的收入和支出情况，制定一个切实可行的还款计划。确保在未来的时间内，您能够按照计划逐步偿还剩余的欠款。
   • 考虑分期还款：如果贷款机构同意，您可以考虑将剩余的10万欠款分期偿还，以减轻每月的还款压力。同时，确保每期还款金额在您的经济承受范围内。

3. 避免新增债务：

   • 控制消费欲望：在还款期间，您需要严格控制自己的消费欲望，避免不必要的支出，确保每一分钱都用在刀刃上。
   • 警惕高利贷：切勿为了偿还网贷而借入高利贷或其他非法贷款，这可能会使您的债务问题更加严重。

4. 寻求法律援助（如需）：

   • 了解法律权益：如果您在还款过程中遇到任何不公平、不合法的待遇，如暴力催收、高额罚息等，您有权了解自己的法律权益，并寻求法律援助。
   • 咨询专业律师：虽然我在这里为您提供了一些建议，但具体情况可能因地区、贷款机构等因素而有所不同。如果您需要更具体的法律帮助，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况给出更详细的解答。

5. 考虑债务重组或破产（极端情况）：

   • 债务重组：如果您的债务问题非常严重，且无法通过协商和还款计划解决，您可以考虑与贷款机构进行债务重组，以重新安排还款方式和期限。
   • 破产申请：在极端情况下，如果您的债务已经远远超出您的偿还能力，且没有其他可行的解决方案，您可以考虑申请个人破产。但请注意，破产会对您的信用记录产生严重影响，且需要满足一定的条件。

总结与提醒：面对网贷欠款问题，最重要的是保持冷静和积极的态度。优先与贷款机构协商还款计划，制定切实可行的还款方案，并严格控制消费欲望。如有需要，不要犹豫寻求法律援助。希望这些建议能对您有所帮助，如果您还有其他问题或需要更具体的帮助，请随时向我咨询。