担保费和担保咨询费是否可以退还，主要取决于合同的具体条款、实际履行情况以及相关法律法规的规定。以下是从不同角度对这一问题的详细分析：
一、基于合同约定的退还
约定可退情形：
- 若担保合同或相关服务合同中明确规定了担保费或担保咨询费的退还条件（如贷款提前还清、担保责任期限届满且无违约、服务未实际提供等），当这些条件满足时，您有权要求按照约定退还相应费用。
- 例如，合同中可能约定：“若借款人提前全额清偿债务，且担保公司未因此产生额外费用或风险，担保费将按一定比例退还。”在此情况下，您提前还款后即可要求担保公司按比例退还担保费。
约定不可退情形：
- 若合同中明确规定无论何种情况担保费或担保咨询费一经收取均不予退还，且该约定不违反法律法规的强制性规定，则该约定有效。即使出现提前还款或其他特殊情况，您也难以要求退还费用。
- 例如，合同中可能明确写明：“担保费在任何情况下均不予退还。”在此情况下，您无权要求退还已支付的费用。
二、基于实际履行情况的退还
服务未履行：
- 如果担保公司或咨询机构因某种原因未能实际提供约定的担保服务或咨询服务（如贷款机构未要求实质担保操作，或担保公司/咨询机构自身原因未完成服务流程），您有合理理由要求退还已支付的费用。
- 在此情况下，您可以与担保公司或咨询机构协商退还事宜，若协商无果，可考虑通过法律途径解决。
合同解除或业务未成功办理：
- 若因合同解除或贷款等其他需要担保或咨询的业务未能成功办理，且合同中明确规定了在此情况下应退还费用，担保公司或咨询机构应按约定执行。
- 例如，若因政策变化导致贷款未获批，且合同中约定在此情况下应退还担保费或咨询费，则您有权要求退还。
三、基于违法违规或欺诈行为的退还
违法违规：
- 若担保公司或咨询机构收取费用的行为违反了法律法规的强制性规定（如超出法定收费标准），您不仅有权要求退还超出部分的费用，还可能获得法律支持。
- 在此情况下，您可以向相关部门投诉或举报，并要求退还违法收取的费用。
欺诈行为：
- 若担保公司或咨询机构在收取费用时存在故意隐瞒重要事实、提供虚假信息等欺诈行为，误导您缴纳费用，您除要求退还费用外，还可寻求赔偿损失。
- 在此情况下，您可以收集相关证据，通过法律途径维护自己的合法权益。
四、基于贷款最终未获批的退还
- 在贷款申请最终未获批准的情况下，除非担保公司或咨询机构事先声明无论贷款是否获批均不退还费用，否则您缴纳的费用原则上应予退还。因为费用的基础是为成功发放的贷款或提供的服务提供担保或咨询。
五、建议与注意事项
仔细阅读合同条款：
- 在签订担保合同或咨询服务合同时，务必仔细查阅合同中关于费用支付、退还等关键条款，确保自己的权益得到充分保障。
保留相关证据：
- 在支付费用时，务必保留好相关凭证（如转账记录、收据等），以便在需要退还时提供证明。
及时沟通协商：
- 若出现需要退还费用的情况，及时与担保公司或咨询机构沟通协商，寻求妥善解决方案。
寻求法律帮助：
- 若对费用的退还问题存在疑问或争议，且无法通过协商解决，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议和帮助。
综上所述，担保费和担保咨询费的退还问题涉及多个方面和因素，需要综合考虑合同约定、实际履行情况、是否存在违法违规或欺诈行为以及贷款是否最终获批等因素来判断。在签订相关合同时应谨慎对待相关条款的约定，并在必要时寻求专业法律帮助以保护自己的合法权益。