结论：贷款还了10年后提前还款是否需要支付违约金，需根据贷款合同的具体约定、贷款类型以及相关法律法规综合判断，以下分情况说明：

1. 合同约定优先
   贷款合同是确定双方权利义务的核心依据。若合同中明确约定“贷款期限内提前还款需支付违约金”，且该条款不违反法律强制性规定（如未显失公平或排除借款人主要权利），则借款人需按约定支付违约金。

   • 关键点：需审查合同中关于“提前还款”的条款，包括违约金计算方式（如按剩余本金比例、固定金额或利息差额等）、触发条件（如还款期限、提前通知要求等）。
     
   • 例外：若合同未约定违约金，或约定不明确（如仅笼统提及“提前还款需协商”但未明确责任），则借款人可能无需支付。

2. 贷款类型的影响

   • 商业贷款：银行或金融机构通常会在合同中设置提前还款违约金条款，尤其是固定利率贷款或长期贷款（如房贷），以补偿因提前还款导致的利息损失。
     
   • 公积金贷款：根据《住房公积金管理条例》及相关政策，公积金贷款提前还款一般无需支付违约金，但需满足当地公积金中心的具体要求（如还款满一定期限后申请）。
     
   • 消费贷款/信用贷款：部分产品可能通过提高利率或收取手续费替代违约金，需结合合同具体条款判断。

3. 法律限制与公平性审查

   • 格式条款效力：若违约金条款属于银行单方面制定的格式条款，且未以显著方式提示借款人注意（如加粗、单独说明），可能因违反《民法典》第496条被认定为无效。
     
   • 违约金过高调整：根据《民法典》第585条，若约定的违约金过分高于实际损失（如超过贷款利息的30%），借款人可请求法院或仲裁机构予以减少。
     
   • 法定免责情形：如因不可抗力（如重大疾病、失业）导致无法按期还款，借款人可能依据《民法典》第590条主张减免违约金，但需提供充分证据。

4. 操作建议

   • 第一步：立即查阅贷款合同中“提前还款”条款，明确违约金计算方式及触发条件。
     
   • 第二步：联系贷款机构（如银行客服）确认当前政策，部分机构可能对长期还款客户给予违约金减免优惠。
     
   • 第三步：若认为违约金不合理，可先与机构协商；协商无果的，可向当地银保监会或金融消费权益保护局投诉，或通过诉讼/仲裁途径解决。

提示：贷款合同条款具有法律约束力，建议优先通过合同审查和协商解决问题。如有进一步疑问或需具体分析合同条款，可直接向我咨询。