核心结论：多张信用卡逾期无力偿还时，需根据逾期金额、时间、银行政策及个人还款能力综合处理，避免刑事风险并尽量减少民事责任。以下是具体处理方案：

1. 优先协商个性化分期还款（停息挂账）

• 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊困难（如失业、重大疾病等）无力偿还时，可与银行协商个性化分期还款协议，最长可分5年（60期）偿还，且银行需停止计收复利、违约金等费用。
• 操作要点：
  • 主动联系银行客服，说明逾期原因及还款意愿，提供困难证明（如失业证明、医疗单据等）；
  • 协商时明确分期期数、每期还款金额，要求银行出具书面协议；
  • 若银行拒绝协商，可向当地银保监会投诉或通过法律途径解决。
• 风险提示：协商成功后需严格按协议还款，否则银行有权终止协议并恢复催收。

2. 评估是否构成信用卡诈骗罪（刑事风险）

• 刑事立案标准：根据《刑法》第196条及司法解释，若单张信用卡逾期本金超过5万元，且经银行两次有效催收后超过3个月仍未归还，可能涉嫌信用卡诈骗罪。
• 应对措施：
  • 若逾期金额接近或超过5万元，优先与银行协商还款，避免被刑事立案；
  • 若已被立案，立即委托律师介入，争取通过还款、和解等方式撤销案件或减轻处罚。

3. 应对银行催收与法律诉讼

• 催收阶段：
  • 银行催收需遵守《互联网金融逾期债务催收自律公约》，不得骚扰无关人员、暴力催收；
  • 若遭遇违规催收（如威胁、辱骂、泄露隐私等），可向银行投诉或向当地银保监会举报。
• 诉讼阶段：
  • 若银行起诉，需积极应诉，争取调解或分期还款；
  • 若法院判决后仍无力偿还，可能被列入失信被执行人名单（限制高消费、冻结账户等），但不会因此坐牢（除非构成刑事犯罪）。

4. 债务重组或破产申请（极端情况）

• 债务重组：若多张信用卡逾期金额巨大，可委托专业机构或律师与银行协商债务重组方案，如减免部分利息、延长还款期限等。
• 个人破产申请：目前深圳、浙江等地已试点个人破产制度，若符合条件（如资产不足以清偿全部债务），可申请破产保护，部分债务可能被豁免。

5. 避免“以卡养卡”或逃避债务

• 风险提示：通过新卡套现偿还旧卡（以卡养卡）属于违法行为，可能涉嫌信用卡诈骗罪；
• 正确做法：停止使用信用卡，主动与银行沟通，制定切实可行的还款计划。

行动建议：

1. 立即整理所有信用卡的逾期金额、时间、银行信息，评估还款能力；
2. 优先与逾期金额最大或催收最紧迫的银行协商分期还款；
3. 若涉及刑事风险或已被起诉，尽快委托律师介入处理；
4. 保持与银行的沟通记录，避免被认定为“恶意透支”。

如有进一步疑问或需要具体方案，可直接向我咨询，我会根据你的实际情况提供详细建议。