结论前置：约定高利贷的合同并非全部无效，而是部分有效、部分无效。具体而言，借款本金及合理利息的约定有效，超出法定利率上限的利息约定无效；同时，若合同存在其他违法违规情形，也可能导致合同整体或部分无效。
一、合同有效的部分
借款本金约定：
- 借款合同中关于借款本金的约定是合法有效的。这是借贷关系的基础，借款人应按照合同约定归还本金。例如，若合同中明确借款本金为10万元，则借款人需归还此10万元。
合理利息约定：
- 法律保护合理范围内的利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。如当前LPR为3.85%，则四倍利率上限为15.4%。若合同中约定的年利率在此范围内，如12%，则该利息约定有效。
其他非利息相关条款：
- 除利息条款外，借款合同中的借款期限、还款方式、不涉及过高利息惩罚的违约责任等条款，只要不违反法律法规强制性规定，均属有效。这些条款有助于明确双方权利义务，保障交易顺利进行。例如，合同中约定借款期限为一年，还款方式为按月付息、到期还本，且违约责任为逾期支付利息需支付一定比例的违约金（该违约金比例合理，不构成过高利息惩罚），则这些条款均有效。
二、合同无效的部分
超过法定利率上限的利息约定：
- 若借款合同中约定的利率超出合同成立时一年期LPR的四倍，超出部分的利息约定无效。此规定旨在防止出借人通过高息获取不当利益，减轻借款人经济负担，维护金融市场稳定与公平。例如，若合同中约定的年利率为20%，而当前LPR的四倍为15.4%，则超出部分的4.6%利息约定无效，借款人无需支付此部分利息。
涉及违法违规的其他条款：
- 借款合同中若存在违反法律法规强制性规定的条款，如以违法手段催收债务、涉及欺诈或胁迫导致合同订立违背当事人真实意思表示等情形，这些条款将被认定为无效。此外，若出借人套取金融机构贷款转贷，或者通过向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷，该民间借贷合同也无效。例如，出借人通过欺骗手段迫使借款人签订高利贷合同，或出借人套取银行贷款后转贷给借款人并收取高额利息，这些情形下的合同或相关条款均无效。
三、综合分析与建议
对于借款人而言：
- 应谨慎对待高利贷，充分了解合同条款，特别是利息约定部分。在签订合同时，务必要求出借人明确说明利率计算方式，并确保利率未超过法定上限。若发现合同中存在违法违规条款或高利贷情形，应及时拒绝签订并寻求法律帮助。
对于出借人而言：
- 应遵守法律法规，不得通过不正当手段谋取高额利息。在出借资金时，应审查自己的资金来源是否合法，并确保借款用途合法合规。同时，出借人也应了解并遵守相关法律法规关于民间借贷的规定，以避免因违法违规而面临法律制裁。
在签订借款合同时：
- 建议双方咨询专业法律人士（即向我咨询），确保合同条款的合法性及有效性。专业法律人士可以根据双方的具体情况和需求，提供针对性的法律建议和合同条款设计，以降低潜在的法律风险。
综上所述，约定高利贷的合同并非全部无效，而是需要根据具体合同条款及法律规定进行综合判断。在实际操作中，双方应严格遵守法律法规，确保借贷关系的合法性和有效性。若您有任何关于债务债权或合同纠纷的法律问题，欢迎直接向我咨询。