车抵贷逾期协商60期还款的法律规定需结合《民法典》合同编、金融监管政策及司法实践综合判断，核心结论如下：

1. 协商还款的合法性基础
   根据《民法典》第543条，当事人协商一致可变更合同内容。若贷款机构同意将车抵贷逾期债务延长至60期（5年）还款，属于双方对原借款合同的合法变更，需签订书面补充协议明确还款计划、利息调整等条款，否则可能因证据不足引发纠纷。

2. 利率限制与合规性要求

   • 若原合同利率受法律保护（如民间借贷年利率不超过LPR的4倍，当前约15.4%），协商延长还款期后，贷款机构不得擅自提高利率或额外收取“服务费”“违约金”等变相费用。
     
   • 若原合同为金融机构贷款，需遵守《商业银行法》及央行利率管理规定，协商后的利率仍需在法定范围内。

3. 担保物权（车辆抵押）的延续
   根据《民法典》第393条，抵押权随主债权存在而存在。协商延长还款期不改变车辆抵押的效力，贷款机构仍对抵押车辆享有优先受偿权。但需注意：

   • 若协商期间未办理抵押权变更登记（如延长债务履行期限），可能影响后续对第三人的对抗效力（《民法典》第407条）；
     
   • 若借款人未按新协议还款，贷款机构仍有权依法处置抵押车辆。

4. 协商过程中的风险提示

   • 书面协议必要性：口头协商无法律效力，必须签订书面补充协议，明确还款金额、期限、利率、违约责任等条款。
     
   • 个人征信影响：协商还款期间，若贷款机构未向征信机构报送“展期”信息，仍可能显示为“逾期”，影响借款人征信记录。
     
   • 执行风险：若协商后再次逾期，贷款机构可直接依据原合同或补充协议起诉，要求一次性偿还剩余本金、利息及违约金。

实务建议：

1. 协商前要求贷款机构出具书面还款方案，核对利率、费用是否合法；
   
2. 协商成功后，务必办理抵押权变更登记（如需）；
   
3. 保留所有沟通记录（如录音、聊天记录）作为证据；
   
4. 若贷款机构拒绝协商或提出不合理条件，可向当地银保监会或金融监管局投诉，或通过诉讼主张调整还款计划（需符合《民法典》第678条“展期”条件）。
   

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