针对您提出的“网上贷款钱被冻结了需要还款吗以及该怎么办”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
一、关于是否需要还款
在网贷资金被冻结且未实际到账的情况下，您通常不需要承担还款责任。这是因为，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时成立并生效。若资金未到达您的账户，则借款合同尚未生效，您因此无还款义务。这一点在正规金融机构和非正规网贷平台都是适用的，但具体处理方式可能因平台性质而异。
二、针对资金冻结的应对措施
立即联系贷款机构：
- 第一时间与网贷平台或贷款机构的客服取得联系，说明资金被冻结的情况。
- 询问冻结的具体原因，以及是否有特定的还款安排或解冻流程。
分析冻结原因并采取相应措施：
- 正规金融机构：若冻结是由于个人信息核实不通过、信用报告不良记录触发风控机制、账户异常或安全验证问题等，您需要提供必要的身份验证信息和文件，协助解冻资金。
- 非正规网贷平台：若冻结可能是诈骗手段，如以卡号错误、流水不足等为由要求缴纳解冻费、保证金等费用，您应坚决拒绝，并核实平台真实性，查看是否具有合法的金融牌照和相关资质。同时，及时向公安机关报案，并提供相关证据协助调查。
考虑其他还款方式：
- 若资金短时间内无法解冻，且您确实需要还款，可与贷款机构协商是否可以通过其他方式还款，如备用银行账户、第三方支付平台等。
保持沟通记录：
- 记录所有与贷款机构和银行的沟通细节，包括日期、时间、联系人姓名和讨论内容，以备后续争议解决之需。
三、后续处理建议
法律咨询与援助：
- 如认为资金被错误冻结或贷款机构做法存在问题，您可寻求专业法律咨询，律师将为您评估情况并提供适当的法律建议。
避免逾期和额外费用：
- 在处理资金冻结问题的同时，尽量确保按时还款，或与贷款机构协商延期还款，以避免产生逾期利息或违约金。
持续关注账户状态：
- 定期检查银行账户和贷款账户状态，确保资金已解冻且还款已成功处理。
四、总结与提醒
- 保持警惕：对于非正规网贷平台要特别小心，避免陷入诈骗陷阱。在选择贷款平台时，务必选择正规、有资质的平台。
- 积极沟通：与贷款机构和银行保持开放、诚实的沟通，及时解决问题。
- 维护权益：如遇不法行为或权益受损，及时寻求法律援助并报警处理。
希望以上解答能够帮助您更好地应对网上贷款资金被冻结的问题，并确保您的合法权益得到妥善保护。