结论：车子以别人名字贷款，但还贷人是您的情况下，车子的归属权并不直接由还贷行为决定，而是主要取决于车辆登记证书上的名字以及双方之间的约定。以下从不同角度为您详细分析：

1. 车辆登记证书的效力：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。对于车辆这类动产，虽然其物权变动不以登记为生效要件，但车辆登记证书是证明车辆所有权的重要法律文件。
   • 如果车辆登记在别人名下，从法律外观上看，车辆的所有权通常归属于登记人。这意味着，在未经登记人同意的情况下，您可能无法直接处分车辆，如出售、抵押等。

2. 还贷行为与车辆归属的关系：

   • 还贷行为本身并不直接决定车辆的归属。即使您是实际还贷人，但如果车辆登记在别人名下，您并不能仅凭此事实就主张车辆的所有权。
   • 然而，如果双方之间有明确的约定，比如您与登记人之间签订了书面协议，约定车辆实际归您所有，只是以登记人的名义进行贷款和登记，那么这种约定在双方之间是具有法律效力的。但需要注意的是，这种约定不能对抗善意第三人，即如果登记人将车辆出售给不知情的第三方，您可能无法直接追回车辆。

3. 潜在的法律风险与建议：

   • 风险：如果车辆登记在别人名下，而您是实际还贷人，一旦登记人出现债务纠纷或涉及法律诉讼，车辆可能面临被查封、扣押或拍卖的风险。此外，如果登记人擅自处分车辆，您也可能面临无法追回车辆的风险。
   • 建议：
     • 签订书面协议：与登记人签订书面协议，明确车辆的实际所有权归属、贷款偿还责任以及双方的权利义务等。
     • 办理车辆过户：在条件允许的情况下，尽快办理车辆过户手续，将车辆登记至您名下，以消除潜在的法律风险。
     • 保留还贷证据：妥善保留所有与还贷相关的证据，如银行转账记录、还款凭证等，以备不时之需。

总结与进一步思考：车子以别人名字贷款但还贷人是您的情况下，车子的归属权并不直接由还贷行为决定。为了保障您的合法权益，建议您与登记人签订书面协议并尽快办理车辆过户手续。如果您在处理此类问题时遇到任何法律难题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。