网贷和信用卡快逾期时，确实可以与贷款机构或银行进行协商还款。这一结论基于我国相关法律法规的规定，以及实际操作中的可行性。以下是对这一问题的详细解答：

一、法律依据与协商基础

1. 网贷协商还款：

   • 根据《中华人民共和国民法典》，借款合同是借款人向贷款人借款并承诺到期返还本金及利息的法律协议。在逾期情况下，双方有权通过协商修改或补充原借款合同的还款条款，如延长还款期限、减免利息或罚息等。

2. 信用卡协商还款：

   • 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不超过5年。

二、协商还款的可能性与实践

1. 网贷协商：

   • 可能性：借款人无论是在逾期前还是逾期后，均可主动与贷款机构协商调整还款方案。成功与否取决于借款人的还款意愿、实际还款能力及贷款机构的政策。
   • 实践建议：
     • 提前熟悉合同条款，明确自身权利与义务。
     • 保持诚实透明，如实反映财务状况。
     • 准备充分的证明材料，如收入证明、银行流水等，以增强协商的说服力。
     • 如遇复杂情况，可寻求专业法律人士的帮助。

2. 信用卡协商：

   • 协商难度及影响因素：银行对协商还款申请有一定的审核流程，倾向于考虑遭遇重大变故（如失业、重大疾病等）导致短期还款困难的持卡人，并要求提供相关证明材料。若持卡人此前信用记录不佳，银行可能更加谨慎对待协商申请。
   • 协商要点：
     • 主动与银行沟通，明确表达还款意愿，并提供真实困难证明材料。
     • 力求达成一个双方都能接受的还款方案，如延长还款期限、降低利息或减免部分滞纳金等。
     • 严格履行协商后的还款计划，避免再次违约。

三、协商还款的具体流程

1. 及时沟通：一旦发现可能无法按时还款，应立即联系贷款机构或银行，说明原因及还款意愿。
2. 提交申请：向贷款机构或银行提出详细的协商还款申请，包括还款能力评估、还款计划及期望的还款条件。
3. 签订协议：若贷款机构或银行同意协商，双方应签署正式的协商还款协议，明确还款金额、期限、方式等关键条款。
4. 履行义务与持续沟通：按照协议切实履行还款责任，并保持与贷款机构或银行的良好沟通，及时解决可能出现的还款问题。

四、注意事项与策略

1. 了解平台政策：不同网贷平台的协商政策各异，借款人需提前了解并选择最适合自己的平台。对于信用卡，则需了解银行的协商政策和要求。
2. 保持冷静耐心：协商过程中可能会遇到分歧，保持冷静和耐心是解决问题的关键。
3. 记录沟通细节：无论是电话沟通还是线上交流，都应详细记录沟通内容，以备后续参考或解决纠纷。
4. 积极筹备资金：同时，借款人应积极筹备资金，努力按协商方案还款，以避免更严重的法律后果和个人信用损失。

总结：网贷和信用卡快逾期时，借款人完全有权与贷款机构或银行进行协商还款。通过积极沟通、准备充分材料、遵循正确流程并注意相关事项，借款人有望与贷款机构或银行达成满意的还款协议，从而有效避免法律纠纷和信用损害。