保险公司赔付需分情况讨论，具体赔付方式需结合保单条款及事故性质确定，常见情形如下：

1. 若保单为独立意外险（含身故责任）
   若8万元保额为意外身故保险金，3万元为意外医疗保险金，且溺亡事故符合保险合同约定的”意外”定义（非疾病、非自杀、非他人故意伤害等免责情形），则保险公司应同时赔付身故保险金8万元及医疗保险金3万元。

   • 身故保险金：一次性支付8万元至受益人（通常为法定继承人或指定受益人）；
     
   • 医疗保险金：凭医疗费用发票、病历等材料报销实际支出（最高3万元），若已通过其他渠道（如社保、其他保险）报销，则剩余部分可补充报销，但总额不超过3万元。

2. 若保单为综合型保险（身故与医疗责任共享保额）
   若8万元为总保额，且条款约定”身故与医疗责任共用保额”，则保险公司可能仅赔付8万元（身故），医疗保险金3万元包含在总保额内，不再额外支付。

   • 需重点核查保单条款中”保险责任”及”责任免除”部分，确认是否存在”共享保额”或”医疗责任为身故责任的附加条款”等约定。

3. 若溺亡涉及免责情形
   若事故存在保险合同约定的免责事由（如被保险人主动涉水、未遵守安全警示、酒后游泳等），保险公司可能拒赔身故保险金，但医疗保险金仍可能根据实际医疗支出赔付（需排除免责情形导致的医疗费用）。

行动建议：

1. 立即向保险公司报案，要求提供完整保单条款及理赔指引；
   
2. 收集事故证明（如警方结论、医疗记录）、受益人身份证明等材料；
   
3. 若对赔付金额或拒赔理由有异议，可委托律师审核保单条款及事故证据，通过协商或诉讼主张权益。
   

提示：保险赔付需严格依据合同条款，不同产品差异较大，建议以保单原文为准。如有疑问，可直接向我提供保单关键条款（如保险责任、免责条款、保额约定），我将进一步分析。