针对您提出的“网贷不开利息发票只开服务费和担保费是否合法”的问题，这实际上涉及到了网贷业务中费用收取的合法性和合规性。以下是我为您提供的详细解答：
一、关于费用收取的合法性判断
在网贷业务中，服务费和担保费的收取是否合法，并非单纯看其名称或形式，而是需要依据多个因素进行综合判断：
合同约定：
- 首先，要查看借款合同中是否有关于服务费和担保费的明确约定。如果合同中有明确条款，并且这些条款是双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫等不正当手段，那么这些费用的收取在合同层面是具有法律效力的。
费用合理性：
- 其次，要考虑这些费用的收取是否合理。服务费和担保费应当符合市场定价规律，不应明显过高或存在不公平现象。如果费用过高，超过了法律规定的利率上限（即合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍），那么超过部分的费用是不受法律保护的。
实际服务提供：
- 此外，还需要确认网贷平台或担保机构是否实际为借款人提供了相应的服务。如果仅名义上收取费用而未提供实际服务，如未引入第三方担保机构、未承担担保责任等，那么这种收费行为是缺乏合理性的。
二、关于发票开具的问题
发票的合法性：
- 根据税收法律法规，任何单位和个人在销售商品、提供服务以及从事其他经营活动收取款项时，都应当向付款方开具发票。因此，网贷平台在收取服务费和担保费时，应当向借款人开具相应的发票。
不开利息发票只开服务费和担保费的问题：
- 如果网贷平台不开利息发票而只开服务费和担保费发票，这可能涉及到税收规避的问题。利息收入是网贷平台的重要收入来源之一，按照税收法律法规，这部分收入应当缴纳相应的税款并开具发票。如果平台未开具利息发票，可能意味着其未将这部分收入纳入税务申报范围，从而逃避了税收义务。
三、建议与总结
仔细审查合同：
- 在借网贷时，借款人应仔细审查合同条款，了解清楚所有费用的来龙去脉，包括服务费、担保费以及利息等。
要求开具合法发票：
- 借款人有权要求网贷平台开具合法、有效的发票，包括利息发票、服务费发票和担保费发票等。如果平台拒绝开具或开具不合规的发票，借款人可以向税务部门投诉举报。
维护合法权益：
- 如果借款人发现网贷平台存在不合规的收费行为或税收规避行为，应及时向有关部门投诉举报，以维护自己的合法权益。
综上所述，网贷不开利息发票只开服务费和担保费是否合法，取决于多个因素的综合判断。借款人应仔细审查合同条款、要求开具合法发票，并在发现不合规行为时及时投诉举报。同时，监管部门也应加强对网贷平台的监管力度，确保网贷市场的健康有序发展。