结论前置：老公银行贷款还不了，对老婆和孩子的影响主要取决于该贷款是否被认定为夫妻共同债务。如果是夫妻共同债务，老婆和孩子（在涉及家庭财产分割时）可能会受到一定影响；如果是丈夫个人债务，老婆和孩子通常不受直接影响，但在特定情况下仍需注意潜在风险。下面我将从多个角度详细分析这个问题。

一、债务性质判定对老婆的影响

1. 夫妻共同债务

   • 定义与影响：根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条，夫妻共同债务包括夫妻双方共同签名或一方事后追认的债务，以及一方为家庭日常生活需要所负的债务。若贷款被认定为夫妻共同债务，老婆将承担共同偿还责任。若未能按时还款，银行有权要求老婆以个人财产和夫妻共同财产偿还，且逾期记录会损害双方的信用记录，影响未来贷款、信用卡申请等金融活动。
   • 实例说明：假设老公以个人名义贷款用于家庭装修，且老婆事后追认或共同参与了装修决策，该贷款即被视为夫妻共同债务。若老公无法偿还，老婆需共同承担还款责任。

2. 丈夫个人债务

   • 定义与影响：丈夫因个人开支（如赌博、吸毒）或超出家庭日常生活需要且未用于夫妻共同生活或生产经营的债务，原则上被视为丈夫个人债务。老婆通常不承担还款责任，但若提供担保或共同签名，则需承担相应担保责任。此外，丈夫的个人债务可能影响夫妻共同财产的分割，在离婚时，共同财产可能需先用于偿还共同债务，剩余部分再行分割。
   • 实例说明：假设老公以个人名义贷款用于个人投资，且老婆未参与投资决策也未提供担保，该贷款即被视为丈夫个人债务。若老公无法偿还，老婆通常不需承担还款责任。

二、对孩子的影响

1. 家庭经济状况：无论债务性质如何，老公的贷款逾期都可能给家庭带来经济压力，导致生活质量下降。例如，可能因无法按时偿还房贷而导致房屋被收回，或因无法支付孩子教育费用而影响孩子的学习环境。
2. 心理影响：贷款逾期带来的经济和精神压力可能影响夫妻关系，导致矛盾和争吵。这种家庭氛围的变化可能对孩子产生负面影响，如影响孩子的心理健康和成长环境。

三、特殊情况处理

1. 婚姻协议：若夫妻双方签署婚姻协议并约定各自财产及债务归属，且已告知债权人，则即使贷款发生在婚姻关系存续期间，也可能被视为丈夫个人债务。这种情况下，老婆受影响的可能性较小。
2. 离婚时处理：若夫妻离婚，共同债务应共同偿还。共同财产不足清偿的，由双方协议或法院判决清偿方式。在分割共同财产时，需先偿还共同债务，剩余部分再行分割。这可能影响老婆和孩子最终获得的财产份额。

四、法律建议

1. 了解债务性质：老婆应首先了解贷款的性质，判断是否为夫妻共同债务。若不确定，可咨询专业律师进行法律分析。
2. 保护个人信用：若贷款被认定为夫妻共同债务，老婆应关注个人信用记录，避免因逾期还款而影响未来金融活动。
3. 协商解决方案：若老公无法偿还贷款，老婆可与银行协商解决方案，如延期还款、分期还款等，以减轻经济压力。
4. 关注家庭氛围：无论债务性质如何，老婆都应关注家庭氛围的变化，及时与老公沟通，共同应对经济压力，保护孩子的心理健康。

总结：老公银行贷款还不了对老婆和孩子的影响是多方面的，不仅涉及法律责任，还包括家庭经济状况、心理及家庭关系等。因此，在处理此类问题时，老婆应了解债务性质，保护个人信用，与银行协商解决方案，并关注家庭氛围的变化。若有问题，可直接向我咨询，我将为你提供专业的法律建议。