结论前置：透支信用卡无力偿还且有还款意愿时，是否会坐牢主要取决于是否构成恶意透支。若没有恶意透支的故意，通常只承担民事责任；若构成恶意透支，则可能面临刑事处罚。

一、法律责任分析

1. 一般情况（不会坐牢）

   • 民事责任范畴：若信用卡透支后无力偿还，但持卡人没有恶意透支的故意，例如因失业、疾病等客观原因导致暂时无法还款，且在银行催收后有积极还款意愿，并与银行协商沟通还款计划，这种情况通常属于民事纠纷。银行可能会通过民事诉讼要求持卡人偿还欠款本金、利息、滞纳金等费用，持卡人可能会面临资产被查封、冻结等强制执行措施，但一般不会涉及刑事责任。
   • 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

2. 特殊情况（可能坐牢）

   • 恶意透支认定：若持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，就可能被认定为恶意透支，构成信用卡诈骗罪，需要承担刑事责任，面临坐牢的风险。恶意透支的表现包括明知没有还款能力而大量透支、肆意挥霍透支资金、透支后逃匿或改变联系方式逃避催收、抽逃转移资金隐匿财产逃避还款、使用透支资金进行违法犯罪活动等。
   • 量刑标准：
     • 数额较大（恶意透支数额在五万元以上不满五十万元）：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
     • 数额巨大（恶意透支数额在五十万元以上不满五百万元）：处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
     • 数额特别巨大（恶意透支数额在五百万元以上）：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
   • 法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条对信用卡诈骗罪的定罪与量刑进行了明确规定。

二、应对策略

1. 主动联系银行：

   • 一旦发现自己可能无法按时还款，应第一时间与银行信用卡中心取得联系，说明当前遇到的困难（如失业、疾病等），并表达还款诚意。
   • 可尝试申请延长还款期限、分期还款或减免部分利息。银行可能会根据客户的实际情况制定个性化的还款方案。

2. 与银行协商个性化分期还款：

   • 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，特殊情况下，若信用卡欠款超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可与持卡人协商达成个性化分期还款协议，最长期限不超过5年。
   • 例如，持卡人欠款5万元，银行可能同意分60期偿还，以降低每期还款金额，减轻还款压力。

3. 寻求亲友帮助：

   • 若银行无法提供有利的还款方案，可考虑向亲朋好友借款先偿还信用卡欠款，以避免逾期产生的高额利息和不良信用记录。

4. 增加收入来源：

   • 通过兼职、副业等方式增加收入，加快偿还欠款进度。

5. 避免逃避债务：

   • 不应忽视银行的催收通知或电话，保持与银行沟通，尽力履行协商的还款计划。

三、总结与建议

透支信用卡无力偿还时，首先应明确自己的法律责任，避免不必要的恐慌。同时，应积极与银行沟通，表明还款意愿，并采取上述应对措施解决问题。重要的是，要时刻保持诚信，避免恶意透支行为，以免触犯刑法，面临严重的法律后果。若你在处理过程中遇到任何法律问题，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律帮助。