核心结论：针对欠信用社建房贷43万、仍欠31万的情况，需结合自身还款能力、贷款合同条款及信用社政策，通过协商还款、调整还款计划、资产处置或法律途径解决。以下是具体分析：

1. 优先协商还款，争取宽限期或调整还款计划

• 操作方式：主动联系信用社，说明当前经济困难（如失业、收入下降等），提供相关证明（如失业证明、医疗单据等），申请延长还款期限、降低月供或暂停还本付息（需信用社同意）。
• 法律依据：根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。
• 注意事项：协商需书面确认，避免口头承诺；若信用社同意调整计划，需严格按新方案还款，否则可能构成违约。

2. 评估资产状况，考虑部分还款或资产处置

• 部分还款：若手头有部分资金，可与信用社协商先偿还部分本金，减少利息负担（如偿还5万，剩余26万重新计算利息）。
• 资产处置：若贷款抵押物为房产，且无力继续还款，可主动提出变卖房产偿还债务，避免信用社起诉后强制拍卖（可能价格更低）。
• 风险提示：若信用社起诉并申请强制执行，房产可能被低价拍卖，且需承担诉讼费、执行费等额外费用。

3. 审查贷款合同，确认是否存在违规条款

• 重点审查：利率是否超过法定上限（当前LPR4倍以内）、是否存在“砍头息”、服务费等额外收费、还款方式是否清晰。
• 维权方式：若发现违规，可向当地银保监会或金融监管局投诉，要求信用社调整合同或减免部分费用。
• 案例参考：曾有借款人因贷款合同未明确告知“提前还款需支付违约金”，最终通过投诉免除该费用。

4. 警惕逾期后果，避免信用恶化

• 逾期影响：逾期记录会上征信，影响未来贷款、信用卡申请；连续逾期超90天可能被列为“失信被执行人”，限制高消费、子女入学等。
• 应对建议：即使无法全额还款，也需每月偿还最低金额（如利息），表明还款意愿，避免信用社起诉。

5. 极端情况：申请个人破产（如当地已试点）

• 适用条件：若债务远超偿还能力，且符合当地个人破产条件（如深圳、浙江等地试点），可申请破产保护，通过清算资产或制定还款计划免除部分债务。
• 限制：破产期间信用受限，且需将大部分收入用于还款，通常持续3-5年。

行动建议：

1. 立即联系信用社，说明困难并申请协商；
   
2. 整理收入、资产证明，制定可行性还款计划；
   
3. 审查贷款合同，确认是否存在维权空间；
   
4. 若协商无果，咨询律师评估诉讼风险，必要时通过法律途径解决。
   

如有进一步问题（如具体合同条款分析、协商话术等），可直接向我提问。