在同意抵押人改造房屋的情况下，建议通过书面协议明确双方权利义务，核心条款应包括改造范围、费用承担、产权归属、抵押权保障及违约责任等内容。以下是具体说明：

1. 明确改造范围与方式
   协议中需详细列明抵押人可改造的具体范围（如房屋结构、装修标准等），并约定改造是否需经抵押权人书面同意。例如，若涉及主体结构改动，应要求抵押人提前提交设计方案并获得批准，避免因擅自改造导致房屋价值贬损或安全隐患。

2. 费用承担与产权归属

   • 若改造费用由抵押人自行承担，需明确新增部分（如装修、扩建）的产权归属。根据《民法典》第352条，抵押期间新增建筑物不属于抵押财产，但抵押权人可就拍卖价款优先受偿。
     
   • 若抵押权人同意出资改造，需约定改造后房屋的产权比例或抵押权范围调整方式，避免后续争议。

3. 抵押权保障条款

   • 约定抵押人改造后，抵押权人对房屋的优先受偿权不受影响，且改造不得损害抵押物的完整性。
     
   • 可要求抵押人提供额外担保（如保证金、第三方保证），或约定改造后房屋价值不足时抵押人需补足差额。

4. 违约责任与争议解决

   • 明确抵押人未按约定改造或擅自处分房屋的违约责任（如支付违约金、赔偿损失）。
     
   • 约定争议解决方式（如诉讼或仲裁），并指定管辖法院或仲裁机构。

示例条款：
“抵押人经抵押权人书面同意，可对抵押房屋进行装修/扩建，但不得改变主体结构。改造费用由抵押人承担，新增部分产权归抵押人所有，但抵押权人对拍卖价款享有优先受偿权。若抵押人擅自改造导致房屋价值贬损，应向抵押权人支付相当于损失金额20%的违约金。”

注意事项：

• 协议需由双方签字盖章，并办理抵押权变更登记（如需）。
  
• 建议委托律师起草或审核协议，确保条款合法有效。
  

如有其他具体场景或条款细节需要进一步探讨，欢迎随时向我咨询。