关于您提出的“还没逾期可以申请停息挂账吗”这一问题，以下是我的详细解答：

结论前置：在未逾期的情况下，申请停息挂账确实较为困难，但并非完全不可能。这主要取决于您的具体情况以及银行的政策。

详细分析：

1. 停息挂账的基本概念： 停息挂账，在银行术语中通常被称为“个性化分期还款”。它是指当持卡人或借款人因特殊原因无法按期偿还信用卡或贷款时，与银行协商达成的一种特殊还款方式，即银行停止按期计息，并将所欠款项留待以后再进行处理。

2. 未逾期时申请停息挂账的难点：

   • 风险评估：银行在评估是否同意停息挂账时，会主要考虑持卡人的还款能力和违约风险。未逾期意味着您仍在按合同约定履行还款义务，银行难以认定您符合“欠款金额超出还款能力”的条件。
   • 业务惯例：银行通常期望持卡人按照原合同约定按时还款，以保障资金流和收益。若允许未逾期的持卡人随意申请停息挂账，可能会破坏正常的信贷业务秩序。

3. 未逾期时申请停息挂账的可能性：

   • 特殊情况：尽管未逾期时申请停息挂账较为困难，但如果您能向银行清晰证明自己确实存在特殊情况（如突发重大疾病、遭遇意外事故、失业等不可抗力因素），并且有切实可行的还款计划，部分银行可能会基于维护客户关系等因素考虑，与您协商相关事宜。
   • 积极沟通：在预计自己可能无法按时还款时，建议您提前与银行进行沟通，说明自己的困境和还款意愿，寻求其他合理的解决方案，如账单分期、最低还款等。

4. 逾期后申请停息挂账的考量：

   • 如果您确实面临还款困难，且已经逾期，那么此时申请停息挂账的可能性会相对较大。因为逾期已经表明您的还款能力可能出现了问题，银行为了避免进一步的坏账风险，有可能会同意与您协商办理停息挂账。

5. 申请后的遵守与执行：

   • 无论您是在未逾期还是逾期后申请停息挂账，一旦银行同意了您的申请，您都需要在约定的期限内按时还款，并严格遵守相关协议和规定。否则，可能会面临更严重的后果，如被银行起诉、追讨欠款等。

总结与建议：

虽然未逾期时申请停息挂账较为困难，但并非完全不可能。关键在于您需要充分了解自己的财务状况和银行的政策，提前与银行进行有效沟通，并尽可能提供充分的证据证明自己的特殊情况和还款意愿。同时，我也建议您保持良好的还款习惯，合理规划个人财务，以避免不必要的还款压力和信用风险。